商業周刊／驚！近4成年輕上班族 存款竟不到10萬

▲示意圖／本報資料照，達志提供。

作者／呂郁青

一份針對20歲到35歲之間的1,068位年輕上班族的網路問卷調查，發現竟有39.1%的人迄今存款不到10萬元！再把存款在11萬元到30萬元的人加入計算，則有58.6%的上班族存款不到30萬元，存款逾百萬元者只有19%！

為什麼年輕上班族存錢績效如此差？

明知「努力存錢」是王道
卻抗拒不了購物欲燃燒

是不是年輕上班族太「敗家」、不知道有了收入應該先存錢？錯！受訪者中，有51.5%說，他們領到薪水的第一件事就是「先存下固定的錢，剩下的才消費！」而問到「過30歲生日會訂什麼理財目標？」共有54.4%的人選擇「存人生第一個100萬元」或是「存夠買房頭期款」。從這些答案看，年輕上班族的理財觀念都不錯，他們都知道要趁年輕趕快存錢。

可是為什麼存不了錢？物價高、房價貴雖然都是原因，不過，讓大部分上班族存錢效果不如預期的主要障礙有三個：1.每次逛街或上購物網站一不小心就手滑。2.沒有記帳，不知錢花到哪裡去。3.投資虧損。

認證理財規畫顧問黃正勳分析，無法控制購物欲的人，通常都是因為沒有理財目標。另外，沒有記帳或是有些人就算會記帳，只做未分類的流水帳，又沒有定期檢討，存錢效果當然會差。因為記帳一定要分類，同時要定期檢討，才知道自己的錢浪費在哪裡。

由此可知，年輕上班族雖然觀念上知道要存錢，但是，不懂得正確的收支管理該怎麼做，因此造成存錢效果不如預期。

用定期定額基金當入門
加快存錢速度

不僅如此，調查也發現，共有57.2%的受訪者表示，他們從學生時代或是工作第一年就開始理財。可是，在88%有投資經驗的受訪者中，能夠獲利超過5%的人只有22.5%，其中獲利逾10%的人更少到只有10%。

看到這個調查結果，黃正勳和富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美都忍不住嘆息，年輕上班族正面臨「雙低困境」：一是存款偏低，一是投資獲利率偏低！上班族對投資工具的選擇太保守應是主因，調查發現，超過47%的受訪者使用新台幣存款和保單做投資工具，分居前兩名；接下來，才是買股票和投資基金，且都不到四成！

觀察獲利超過20%的人選擇的投資工具排名，和全部上班族的排名非常不同，排名第一的是股票、其次是股票型基金，新台幣存款只排到第三，保險更落到第五名。黃正勳指出，這個結果顯示，要拉高獲利、加快存錢速度，年輕上班族就得承擔一些風險，投資工具就不能太保守！

提早理財、堅持紀律
35歲前就能存到第一桶金

如果存錢和投資的方法都對，還有什麼變數會加快你的存錢速度？把調查資產累計超過100萬元和低於100萬元的人進行交叉分析，看看這兩群人投資理財有何不同？結果發現，資產超過100萬元的年輕上班族有兩大特色：

1.提早理財：工作六年以上且提早理財（學生時期或是工作第一年就開始理財）的人有41.1%存款超過100萬元，其中，17.1%的人存款更已超過200萬元。

2.投資要有紀律：投資基金且資產逾100萬元的受訪者中，有48.9%的人在遇到金融海嘯時，仍然繼續定期定額投資基金不停扣。

台灣的年輕上班族現在很「悶」，實質薪資仍不及十六年前水準。不過，事實證明仍有近兩成的贏家，能夠在35歲前就存到人生的第一個100萬元。

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