▲變額萬能壽險、定期壽險及終身壽險之比較。（圖／記者戴瑞瑤製表，資料來源為國泰人壽）
記者戴瑞瑤／台北報導
根據保發中心統計，2017年投資型保單新契約保費收入超過3600億元，創下10年新高。但民眾在向保險公司購買的投資型保單名稱不叫「投資型保單」，大多是叫「變額萬能壽險」或「變額年金險」，既然也是稱為壽險，那跟一般的終身壽險與定期壽險哪裡不同？
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保險局表示，依照保險法分類，人身保險可分為人壽、傷害、健康、年金，其中在人壽跟年金這兩類，除了一般傳統型保單外，還可分成投資型保單，投資型是由保戶選擇投資標的，並自行承擔風險自負盈虧，商品名稱通常會冠上「變額」或「投資連結」，投保前務必優先了解所投保的商品性質是否跟自身需求相符。
國泰人壽投資型商品部協理李文瑞也表示，基本上變額萬能壽險、定期壽險及終身壽險，都可用來規劃壽險保障。以所繳保費來說，變額萬能壽險可以依自己經濟情況彈性繳費，定期壽險保費則較低，終身壽險保費較高；在壽險保額部分，定期壽險跟終身壽險都是依照保單內與保險公司約定的固定保額，變額萬能壽險則可依人生階段彈性調整保額。
而變額萬能壽險相較於定期壽險、終身壽險，多了一個投資的功能，若不擅於投資的人，保單可以連結類全委帳戶，不須自己選擇標的，讓專業的投信專業團隊代操。但李文瑞也強調，投保變額萬能壽險的客戶需自負投資盈虧，在投保前應先檢視個人的風險屬性與保障需求，並充分了解商品內容及費用，選擇最適合自己的財務規劃商品。
國泰人壽也建議，若年輕人剛成家，想利用變額萬能壽險做保障，可選擇同時幫家人投保就可減免保費的專案。以35歲男性為例，月繳1000元可有210萬元的壽險保障，若同時再幫太太及小孩一起投保，可省下最高20%的保費費用。也可以再附加傷害及住院醫療保險附約，建立起家庭防護網。
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