▲民眾近來偏愛外幣計價的投資型保單。（圖／記者張一中攝）
記者李蕙璇／台北報導
民眾可能多聽過投資型保單，但是不一定知道這類保險商品險種本名是「變額萬能壽險」，而且除了近日較夯的目標連結債券型基金之外，還有股票型基金與貨幣型基金，甚至有的保單可以讓保戶自由轉換這3種基金，便於民眾選擇投資標的。
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依據《證券投資信託基金管理辦法》，股票型基金是指投資股票總額達基金淨資產價值70%以上者。
債券型基金是除法令另有規定外，不得投資股票、具有股權性質的有價證券。但轉換公司債、附認股權公司債及交換公司債不在此限。還有也不能投資結構式利率商品，但正向浮動利率債券不在此限。
而貨幣型基金，是指運用於銀行存款、短期票券及附買回交易的總金額達基金淨資產價值70%以上者。
現在市面上的投資保單皆有多元的投資標的，且大多包含股票型基金、債券型基金、貨幣型基金等不同類型之基金。
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第一金人壽總經理林元輝表示，為確保保戶能擁有較大的投資彈性，多數投資型保單皆有投資標的轉換的功能，但每間保險公司提供的免費投資標的轉換次數可能會有不同。
提供保戶可以使用以上這3種基金更換的服務，有第一金、富邦與南山人壽，至於是否有收取更換手續費，或是提供幾次免費更換，須視各家業者規定。
當保戶善用保險公司提供的免費標的轉換次數，便可以重新規劃資產配置。標的轉換流程通常不到一個星期就可以完成，讓保戶能即時更動投資規劃。
舉例而言，保戶在2016年投保了一張變額萬能壽險。由於今年剛生小孩，希望將風險較高的A標的，轉換為較穩定的B標的。
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假設保險公司在8月24日（五）下午3點，收到保戶的申請，因為剛好跨了一個週末，保險公司會於8月27日（一）轉出A標的，8月28日（二）再轉入B標的，而保戶最快在8月30日(四)就可查詢到標的轉換的交易資訊。