美國最黑暗行業：「合法」賭絕症患者活多久，贏了入袋上千萬

你想過最黑暗的行業是什麼？買賣器官、人口販運......更可怕的事還有很多，但，至少它們都違法。在美國，曾經有一個暴利的灰色產業，它合法地鑽了漏洞，就像一場賭博，贏了就有大筆獎金。只是，籌碼是絕症患者的命。

在2005到2010年間，全美發生至少兩百起關於「陌生人保險」（Stranger-originated life insurance）的訴訟，讓事情浮出水面。所謂的陌生人保險，就是指由陌生人向你推薦保險，但卻不是要你向他購買，而是邀請你和他一起「行騙」保險公司。

在所有的案子中，發展都是這樣的：某個不懷好意的人，四處尋找絕症患者。他們裝成友好的夥伴，告訴那些患者：嘿，我有個辦法，可以騙過保險公司，讓他們以為你是個健康的人......。如此一來，就可以用低廉的保費簽約、患者死後也可以拿到更大筆的賠償金。然後，這些「賭徒」會先給患者一筆錢，用以換取要求患者把保險受益人填上自己的名字。

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所以，這場賭局的邏輯很簡單：欺騙保險公司、等患者死了，自己就能拿到大筆賠償金。

但為什麼可以有這樣的操作模式呢？原來，這鑽了兩個美國法律漏洞。

第一個是：美國有規定，一旦投保人連續支付保費一定時間後死亡（通常是兩年），即使保險公司發現投保時有問題，也不能主張保約無效。

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會這樣規定，是因為死人不會說話。如果投保人過世後，保險公司又宣稱要把錢拿回來的話，天秤雙方上了法院是不對等的。一方有律師團隊，一方卻是無法辯解的死人。因此為了保障投保人，才有這樣的規定。

第二個則是美國法律允許轉讓保險受益人。美國認為人壽保險同時也有投資、儲蓄的性質，因此可以和其他金融商品一樣用作買賣。甚至美國有行業專門收購保險受益權，你也可以想成自己會因此先拿到一筆錢用來善終，而你過世後，保險金就由買下受益權的公司拿走。

基於這兩個理由，那些靠著「陌生人保險」牟利的人，可以不違法地大賭特賭。而這些牟利者，宣稱他們的做法反而是在幫助絕症病患。他們聲稱這是讓絕症患者能提前拿到現金治病或善終，但......他們和所謂收購保險受益權的公司最大的差別是，他們是主動詢問病患，並且以欺騙保險公司為業。當時HIV病毒還不如現在能夠控制，因此他們最喜歡找上HIV病患，等他們乖乖交兩年保費，然後死去......。

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2010年後，美國已經作出部分修法，讓這種不道德的商業模式消除。不管再怎麼說，這個詐騙行業，賭資本質上就是陌生人的命。

【花枝與小夥伴的愉快日常】←從深海來到陸上工作的花枝枝，擅長吐槽，最喜歡寫奇奇怪怪的東西。今天也為了海陸交流而努力發文，快來參觀花枝家吧！

[via zhihu]