揭信用卡號小祕密！搞懂3大發卡組織　去日韓記得帶張JCB

文／阿雜

信用卡百百種，排列組合那麼多，究竟要選什麼卡？這集還要跟大家說幾個信用卡上面的小秘密，你發現過幾個呢？

一、要刷哪種卡才好

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這種問題其實阿雜也無法回答，畢竟我不是卡神，每個人的需求也不一樣，只能簡單介紹一下主要發卡組織的不同。之前提過每間組織當然都希望消費者使用自己的系統跟卡片，所以會推出很多福利。

VISA是目前全球最大發卡組織，使用起來當然是相當方便，各國的合作商店也最多，被拒刷的機率最低（如果你消費的商店沒有跟你用的卡的發卡組織合作，是無法刷過的），在2015年VISA的總刷卡金額就達到6.8兆美元，不過通常VISA給的匯率比較差一點。

而Mastercard萬事達卡則是全球第二大，當初是幾間加州的銀行為了跟BankAmericard競爭而一起創立的。雖然Mastercard的總公司在美國紐約，不過這張卡在歐洲普及率很高，給的匯率通常也比較好。

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JCB全名叫Japan Credit Bureau，很明顯地它的總部在日本，是日本幾間大銀行一起創立的。

原本只能在日本使用，直到1981年後開始在全球發展，目前可以在世界190個國家及地區使用。

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常去日韓的人通常會帶一張JCB卡，因為它總部就在東京嘛，給的日圓匯率是幾間國際發卡組織裡最好的，優惠也不少（在日本常看到刷JCB就可以打折的廣告），合作的機場貴賓室也很多。

結論是，在國外刷卡因地制宜選擇卡片是最好的策略。

不過要特別注意的是，在國外刷卡是要收海外手續費的，發卡組織通常會收1%的手續費，發卡銀行收0.5%，總共就是1.5％，所以最好選擇海外現金回饋超過2％的卡片。

不過，有些卡片會退海外退刷手續費啦（Mastercard好像比較多會退），還有匯率的問題，如何刷卡真的是一門學問呢，祝大家都能找到適合自己的消費模式啦！

二、信用卡卡號的秘密

信用卡牽動的交易那麼重要，因此上面的卡號可不是一組隨機的無意義號碼喔。

現在的信用卡號大多是用Luhn算法（Luhn algorithm）產生的，又稱「模10」（Mod 10）算法。這是在1960年代由IBM科學家Hans Peter Luhn發明的，它的用處是什麼呢？

為了避免用戶在輸入卡號時粗心輸錯，如果這樣隨意輸入的數字剛好是另一個用戶的卡號就麻煩了。

由這種方法產生的號碼會符合一種驗證，阿雜不是相關專業無法詳細解釋Luhn算法，網路上提供的檢驗方法如下（來自JII哥的科技網誌）：

1.從右往左倒數第二個位元開始，將他們放到後面，並且加倍其他沒有移動的位元到另一個列表。

2.把列表內的數字的位元加總（若遇到二位數的數字，則看做是兩個分開的數字相加（例：7 乘以 2 等於 14，故看作 1+4 = 5）），把這些數字全部加起來得到一個數字 n，再把被移到後面的數字加總（即之前沒乘以二的那些數字的總和），得到m，最後把兩個數加起來 (n+m)。

3.如果這個數字的結尾是0（也就是說最後得出來的數字應該是十的倍數），則該號碼為合法的，反之則是不合法的。

我自己試算過後，真的可以耶！可能網路上的解法還是有點複雜，我自己理解後是這麼做的：從左到右開始，位置是單數（是位置不是數字本身喔）的數字乘二（如果算出來是二位數，例如14，就把兩個數字相加，1+4等於5），全部單位數字算完之後，再跟剛剛被忽略的偶位數相加，全部的和如果能被10整除，那就是合理的卡號。

有興趣的人可以拿自己的卡出來算看看～

題外話：

卡號的驗證程序其實還有很多更複雜的，而卡號前六碼是發卡機構的銀行識別碼（Bank Identification Number，簡稱BIN），也被稱為發行者識別號碼（Issuer Identification Number，簡稱IIN）。

如果你的卡號第一碼是4，那就是VISA卡，JCB是3528-3589，而所有的Mastercard都是51～55開頭，很有趣吧！