文／東森保代電視保險節目主持人 朱錫明
金融海嘯讓很多投資者慘賠出場，面對投資理財更趨於保守，甚至不敢再投資，轉而將錢放在「定存」感覺比較「保險」，但隨著物價高漲，讓少得可憐的「利息」都被「通貨膨漲」吞噬，導致錢越存越薄，其實，慎選理財工具並做好「資產配置」，也能讓小錢變大錢。
儘管大家了解「資產配置」的重要，不過要如何選擇投資工具呢？「保險歸保險，投資歸投資」，何需將「保險」與「投資」混為一談呢？這是多數人對投資理財的想法，集合保險及投資雙重功能的投資型保單，當規劃「保險」保障時，亦可一併進行「理財」規劃，無疑是投資理財的新選擇。
「追求高獲利」是投資者的最終目的，卻往往忽略了「高獲利伴隨高風險」，歷經了金融海嘯之後，很多投資者重視「風險控管」及「風險高低」，列為選擇投資理財工具的考量重點，面對全球經濟走勢尚未穩定，以及市場波動的不確定性，不隨市場起舞的「定期定額」投資術，近年來成為投資者的最愛，根據統計，國內有超過五成的民眾曾經買過「投資型保單」或基金，然而，兩者之間有何差異呢？
| 項目 | 投資型保單 | 購買基金 |
| 投資門檻 | 最低3000元/月 | 至少3000-5000元/月 |
| 基金組合 | 數十檔國內外基金的選擇組合 | 只能買一檔 |
| 操作方式 | 自選或全權委託專業代操 | 自行挑選操作 |
| 風險性 | 風險分散 | 風險集中 |
| 繳費方式 | 定期定額（可彈性繳費） | 定期定額/單筆（至少10000元） |
| 轉換費用 | 可多次轉換免手續費 | 手續費1.5％~2.5％ |
| 壽險保障 | 有 | 無 |
| 税賦 | 身故理賠免課遺產稅 | 身故後將視為遺產課稅 |
每個月定期定額3000元買基金，不管是國內或國外基金只能買一檔，單一區域投資相對風險比較大，以歐債危機為例，如果當初押錯寳可能會血本無歸。但是透過「投資型保單」購買基金，同樣是每個月3000元但是買到的是「全球」數十檔基金的選擇組合，分散投資區域，相對風險比較小，而且基金轉換一年可多次轉換免手續費，不只如此還多了「壽險保障」，因此有越來越多人偏愛以「投資型保單」來當成投資理財的工具。
此外，投資型保單的另一項特點「壽險保障」和一般的壽險保單比較下，自民國90年起，保單的預定利率多次調降，從當初6.75％一路下滑到2-2.5％左右，從終身壽險、醫療險、防癌險商品保費也一直漲，其中又以終身壽險及防癌險的漲幅最大，十年來漲幅高達超過3倍。
不過，如果透過購買投資型保單，卻可以用較便宜的價格買到較高額的「壽險保障」。加上投資型保單可隨人生不同階段的需求，保額自由彈性調整，保費也可以彈性繳交，面對蠟燭兩頭燒的三明治家族、責任重大的一家之主，甚至經常有資金調配需求者無非是個不錯的選擇。
| 一樣的保費 保障多更多 | ||
| 項目 | 一般終身壽險 | 投資型保單 |
| 30歲男性，每月繳3000元 | 130萬 | 360萬 |
| 30歲女性，每月繳3000元 | 135萬 | 578萬 |
| 朱錫明簡歷 | |
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經歷：20年保險資歷 |
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曾任：1.保險公司業務主管 |
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| 現任：「電視保險」節目主持人 | |
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證照：擁有保險、理財、信託、投信投顧……等八張專業證照 |
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