羅際夫撰文／圖片提供
最近很多銀行都在推人民幣利率定存，年息3%~4%，比台幣定存高上一倍以上，還蠻吸引人的，很多人也的確搬了台幣去換人民幣，只是一搬就後悔，因為人民幣在貶值，還沒賺到利息就賠了匯差，我發現很多人在做定存時確實有些迷思。
先說台幣定存，大家大都知道，台幣定存利率低到快要趴到地上了，所以，很多理財專家直接告訴民眾不要存台幣定存，直接拿來投資，對於這種說法，我尊重，但不贊成。畢竟我們生活在台灣，買賣柴米油盬醬醋茶，都要用新台幣，所以，身邊怎可以沒新台幣，再說，人有旦夕禍福，總會有個急用，不存點台幣怎麼行？
此外，不是每個人都懂投資，投資都有風險，而且專家會說利息都被通貨膨脹吞了，但大家是否想過，定存的利息可以穩穩賺，不必擔心本金被吃掉，而且不懂投資而亂投資，比不投資還糟糕，通膨固然可怕，但可以透過收支的規劃來分散風險，因此，我才會建議大家，在家庭的資產中還是要有台幣定存。
每個月薪水入袋，就先撥一些錢做為定存的資金，至少手頭上要有半年到一年的生活所需，我也承認，目前利率太低，所以，如果你真的稍懂投資，是可以撥點資金做投資，但定存帳戶千萬不要是零，為了應急，則可以考慮分批存，以防萬一急用時得全部解約。
就是因為近幾年來台幣定存利率低，所以，很多專家鼓勵大家轉移目標找高利率定存，於是前幾年很多人瘋存澳幣，甚至南非幣，年息利率動輒6%，8%，很誘人吧！的確很多人因此多賺了好多利息，但也有不少當初存這些外幣定存且手上還持有者，都不知道該怎麼辦了，最近瘋存人民幣的現象好像就有當時澳幣與南非幣的影子。
周日中國又無預警宣布調降存款準備率，市場也預期今年還會再降息，這代表什麼意思？簡單講，就是至少今年內人民幣繼續貶值的機率大過升值，所以，去年底、今年初就跳進去者，最近心情一定不怎麼好，而且據銀行的朋友告知，不少人還是解了台幣定存轉存人民幣。
我不是請大家不要存外幣定存，而是要有策略。首先，就像上述，如果你日常生活都在用台幣，那外幣定存占家庭資產的比率就不宜高過台幣存款，其次，我認為，做外幣存款就是要放長，這筆錢至少是三、五年不會動用的錢，因為這樣才能經歷比較明顯的升貶值趨勢。
最重要的一件事就是進場時機，像是之前的澳幣與南非幣，大家選的都是利率高的時候，我常建議親友，看台幣匯率走勢比利率更重要，選在台幣相對升值時多換一些外幣，分批存在外幣帳戶裡，然後等個三五年後，甚至更久之後，待台幣明顯貶值幅度較大時，再換台幣，這樣才比較有可能賺到利率，也賺到匯率，如果你只想做六個月、一年的外幣存款，我覺得那比較像是賭博。
所以，如果你現在問我，現在可不可以做人民幣定存，我的想法是，除非你已經有人民幣帳戶，而且裡面已經有人民幣，4%的高利率不存白不存，但現在才想要用新台幣換人民幣，那就再等一等，或許年底、明年底待人民幣貶值一段時間後再來考慮吧！
羅際夫：
現職：正聲廣播電台「財經早知道」節目主持人
經歷：
1. 《民生報》理財組記者
2. 《Smart智富月刊》主編、採訪主任
3. Ettoday 東森新聞報財經組召集人、組長
4. 中央廣播電台「智富理財風」共同主持人
5. 駿利，先機等基金公司總代理投顧研究企劃部副總
6. 荷寶投顧研究企劃部副總
7. 電視台財經節目中擔任評論員
著作：
1. 《定時定額基金理財手冊》
2. 《第一次買債券基金就上手》
3. 《共同基金學習地圖》
4. 《買牛奶還是買蛋》
5. 《只買好基金— 羅際夫帶你放心買，安心賺》
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