羅際夫撰文／圖片提供
這個月開始，有不少社會新鮮人開始進入職場，這些生力軍在社會大學要修的學分有很多，理財是其中之一，也有很多理財專家或是金融業者提供建議，我也來說說我的看法。
很多人談到社會新鮮人理財之道，劈頭就鼓勵投資，我倒覺得不用那麼急，先學會存錢比較重要。根據１０４人力銀行的調查顯示，今年有53%企業會招募社會新鮮人，平均起薪約2.6萬元，對於這樣的薪資水準，很多記者的報導都帶頭哀哀叫，說這樣的薪水是存不了錢的。
我不否認，如果家庭負擔重的人可能無法存到錢，但對很多人來說，要不要存錢，是不為而非不可為。以前在文章中就說過，存500也是存，在1000也是存，假使你跟我說，這樣可能就無法跟朋友吃飯、唱歌、看電影，理財的重點若是在消費，存不了錢也就不要怪東怪西，沒有對錯，純粹是取捨的問題，有一好沒兩好囉，還有，若是你要被記者「存不了錢」的報導洗腦，我也沒辦法。
要存錢，先學會計帳，我知道這不容易，但現在記帳軟體一大堆，每天花個幾分鐘把一天的花費填上並不難，但不能是「記下帳」，還要「記得帳」，從帳本中學習量入為出，調整支出的種類與金額，這樣才能達到記帳的目的。
此外，我認為社會新鮮人的理財學分還要學習一件事，就是設法在本業上賺到穩定的收入。我訪問過很多理財有成的人，無論是創業者，或是與你我一樣的市井小民，都告訴我：理財，理財，財都從本業來。所以，起薪2.6萬沒關係，要想辦法讓自己的薪水「正當長大」，才能累積財富。
還有人說，反正年輕，社會新鮮人可以做一些高風險的投資，就算賠光，重來也不難，過去，我也曾經這麼認為，但這些年我發現，如果從出社會開始就鼓勵這些新人從事冒險投資，習慣一旦養成就很難改變，而且以現今的大環境看來，理財跌一跤之後要再站起來並不容易，所以，社會新鮮人的理財學分要學「先求有，再求好，從穩健起步」。
說了這麼多，你會問，怎麼都還沒談到要怎麼投資？要投資，你必須學習了解投資商品以及市場行情，這是另一個要修的理財學分，搞懂這兩件事再行動，才能提高理財成功的機率。
社會新鮮人要學的另一件理財事，那就是懂得「資產配置」，也就是不要把雞蛋放在同一個籃子裡。我知道，有人主張年輕人可以集中火力做某些投資，在我看來，理財不需要這麼冒險，當你存了一筆錢之後，你就可以學習把錢分配在消費、存款與投資，至於比率如何，視個人情況，而投資的標的也不能都集中在同一類型，否則就不叫資產配置了。
講到這裡，一定有人會好奇地問，要不要買保險呢？我的看法是，如果你的財務穩定之後，可以考慮投保，但請先買醫療相關險種，而且能力夠的話，額度買多一點，以前我年輕時，業務員都說，先保一點，以後再加保，等到要加保時才發現，因為年齡的增長，保費也增加不少，既然如此，何不趁年輕、保費便宜一點時多投保一些，但請記住先買需要的險種。
社會新鮮人的理財學分要怎麼修，你會聽到很多說法，沒有標準答案，但你可能會發現我的見解與很多人不同，沒有告訴你要買什麼股票，要投資什麼基金，因為，我覺得初出社會者，若是理財觀念偏了，這條路會走得很辛苦，基金、股票的事，只要有心，慢慢學即可，不必急。
羅際夫：
現職：正聲廣播電台「財經早知道」節目主持人
經歷：
1. 《民生報》理財組記者
2. 《Smart智富月刊》主編、採訪主任
3. Ettoday 東森新聞報財經組召集人、組長
4. 中央廣播電台「智富理財風」共同主持人
5. 駿利，先機等基金公司總代理投顧研究企劃部副總
6. 荷寶投顧研究企劃部副總
7. 電視台財經節目中擔任評論員
著作：
1. 《定時定額基金理財手冊》
2. 《第一次買債券基金就上手》
3. 《共同基金學習地圖》
4. 《買牛奶還是買蛋》
5. 《只買好基金— 羅際夫帶你放心買，安心賺》
讀者迴響