談理財？先理債！量身規劃最實在

圖、文／忠訓國際提供

年節剛過，隨著開工、開學，一連串的開銷，讓民眾大喊吃不消。先前人力銀行公布最新調查，8成5的上班族感覺手頭拮据，而包括學貸、卡費、信用貸款，有4成上班族表示自己有債務，平均還高達191萬。然而有些人在面臨財務困難時，選擇找金融機構救急，一不小心便產生債務，若未仔細規劃、按時繳清，在利率加乘效果下，將可能造成長期財務問題，影響家庭、工作，甚至整個人生。

▲國人因環境景氣及消費習慣，4成上班族表示有債務，平均達191萬。

財務是人生必要處理的課題，由債務衍生出自殺、搶劫等社會事件層出不窮，尤其弱勢族群，即使想尋求協助，但在有限的資源下，很可能求助無門而走上絕路。其實，處理債務有很多種方法，若因一時困頓而想不開，著實令人惋惜。OK忠訓國際董事長陳訓弘說，很多人在談投資、談理財，但忘了首要之務是先理債，而債務依個人狀況不同，也需要有不同的規劃。貸款經紀人是依照申請人希望的貸款額度、每月月付金等條件，去找到適合他們的銀行和方案，而且不僅是貸款，債務處理等財務相關問題也是包含其服務項目之中，其中債務管理師的職責較為特殊，是為客戶債務規劃合適的清償計畫，除了熟知整合負債的程序及條例，協助客戶依據債清條例向最大債權銀行申請協商，以降月付金、利率或延長還款期限，還需要提供心靈支持的力量，陪伴及協助其經濟生活之重建。

OK忠訓國際資深債管師楊家蓁，回想剛踏入債務管理師的行列，付出相當大的心力去摸索、學習，進而發現這個職務的工作價值，她說：「當客戶的財務發生危機時，我們因深知顧客在面對金錢的處理上，往往因重大壓力而產生恐懼，所以我們展現專業的精準和效率是非常重要的，我常常聽到客戶說：『楊小姐，你怎麼這麼厲害！剛剛銀行才打來，你就打來了，你怎麼知道銀行跟我說什麼？』這個時候我都跟他說：『對呀，這就是我們的價值、我們的專業，每一個案件，我們都會盡力做到最好，為你考量到每一細節。』讓客戶安心，提供心靈上的陪伴與支持，是讓他的人生能夠好好走下去的力量，尤其遇到長期進入司法程序的客戶，往返折騰的時間可能長達數年之久，使得他對生命的熱情逐漸消逝，此時我們更要成為客戶人生的支柱，並引導他走向正確之路。」

▲楊家蓁身為資深債管師，以豐富的債務處理經驗協助眾多債務人改善財務困境。

楊家蓁說，有一位客戶因出了意外，導致身有殘疾，且有需長期治療的後遺症，因此以貸款支付醫藥費，累積超過百萬的債務，月付金近4萬元，令他身心飽受壓力。當他來到OK忠訓國際諮詢，發現原因在於其任職於公家單位，銀行認為依其收入可以繳得出來，因此遲遲不願調整他的還款方案，而實際情況卻是入不敷出。無奈的他不斷收到催款通知，讓他心生退縮，經過服務人員持續予以安慰及陪伴，並全力輔導他瞭解及處理協商關鍵問題，終於順利與銀行達成共識，而月付金竟低於原金額的1/2！得知結果之後，他由衷回饋：「經過這漫長的等待，感受到銀行借款與催款的態度迥異，更深刻感受到你們的專業與用心。」如果沒有債管師提供協助，他很有可能被逼急了，向坊間不當管道借貸，將產生更大的財務危機。