▲許多父母苦惱兒童保險怎麼保。（圖／全球人壽提供）
財經中心／台北報導
兒童保險怎麼保？是許多父母親的困擾。壽險業者表示，家長在幫兒童投保時，往往會有「重儲蓄輕保障」的狀況，建議最好能醫療、保障、儲蓄並重。全球人壽認為，最實用的基礎兒童保單，總共分為5種，其中4種是保障型保險，1種是資產累積型保險。
AIA友邦人壽表示，兒童保險有5項特點，包括第一年齡小，所繳保費較少，所買的保險相對划算；第二，若無特殊原因，兒童投保免體檢，承保容易；第三，是因投保限制少，可選擇的保險產品多；第四點是部分保險商品具有儲蓄的概念，可以為孩子將來的教育做好準備；第五，則是可分散未來的成長負擔。
而市場上保險商品玲瑯滿目， 全球人壽認為，最實用的基礎兒童保單，總共分為5種，其中4種是保障型保險，1種是資產累積型保險。在4種保障型兒童保單中，最實用的莫過於日額型與實支型住院醫療險、意外險、癌症險以及重大疾病險。
▼5款超實用保單。（圖表／全球人壽提供）
全球人壽表示，目前食安議題頻傳、社會環境及飲食習慣改變，18歲以下的孩童抵抗力仍弱，且發育期間活潑好動，也喜歡刺激冒險，容易發生意外，因此，這4種超實用兒童保單可以當小孩的隱形防護網。
此外，也提醒父母要特別留意「15歲」這個關鍵數字，因為在小孩保單中的壽險與意外險，有區分「15歲以下」與「15歲以上」的身故死亡理賠大不同。
目前保險法規定，15歲以下的孩童沒有身故死亡給付保險金，就算父母有幫小孩購買壽險、意外險，萬一小孩不幸在保障期間身故，保險公司不會給付身故理賠金，而是退還總繳保費加計利息。要等到小孩年滿15歲以後，小孩的壽險、意外險才提供身故保險金。
若家有小孩今年剛好年滿15歲或超過15歲，父母最好要再幫小孩提高壽險與意外險保障，因為壽險與意外險除了有身故理賠金，還有全殘理賠金，其中意外險更多了殘廢保險金，殘廢給付範圍囊括11級79項，保障範圍相當大。
如果這4種超實用的兒童保單，父母都已經幫小孩買齊，保額也買夠的話，那麼，不妨再幫小孩規劃第5種超實用保單，那就是資產累積型保險，提早累積教育金。全球人壽認為，比較適合用來做教育金準備的保單為利變型保單，不論是美元利變保單，或是新台幣利變保單，都具備鎖利增值的特性。
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