4成青壯年需長照 平均5～7年照顧期限

▲第一金人壽總經理林元輝認為，青壯年族群盡早做好長照險的規劃相對有利。（圖／第一金人壽提供）

記者官仲凱／台北報導

在台灣，需要長期照顧的人口中青壯年族群占近4成，當不幸發生失能或失智狀態時，就會出現「白髮人照顧黑髮人」的窘境，遂年輕族群千萬不要輕忽長照風險，理應趁年輕時保費相較便宜時，將長照保障列入優先考量。

全球正遭受高齡、少子化的嚴峻危機，台灣當然也不例外，但近年來國人不婚、不生的意願逐年增加，使得生育率屢創新低，更讓親子共居率（子女與父母親共同居住在一個屋簷下的比例）隨之下滑，只要家裡面有一個人病倒，家裡經濟收支失去平衡，全家人也就跟著倒。

對此，第一金人壽總經理林元輝表示，面對老後生活，除了退休金的累積和醫療險的規劃，長照險的準備也同等重要。以目前現況來看，台灣照護平均期限為5～7年，當民眾因疾病或意外造成往後生活起居上無法自理時，漫長的照護需求與費用，將形成家庭的沉重負擔。

就算是青壯族群，若能盡早規劃長照險，當遭遇風險時，可及時獲得「整筆給付」和「分期照顧」理賠金，不論是請看護工、膳食花費或療養醫材支出，都可以獲得完整的支援，減輕突如其來的經濟壓力。 另外，更要留意長照險具有60～90天不等的「免責期」，意即當被保險人持續符合2～3個月的長期照顧狀態時，才可獲得理賠給付。

林元輝提醒，購買長照險，務必具備豁免保費機制，即便在繳費期間，被保險人因故達長期照顧狀態時，可以不必繼續繳費，仍能獲得完整保障。而金管會公布「長期照顧保單示範條款」，只要被保險人符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」其中一項，即達保障給付門檻，可以讓符合長照狀態的判斷更為清楚和公平。

▼「長期照顧保單示範條款」中對長期照顧狀態的判定標準。（圖表／記者官仲凱製，資料來源為金管會）