兒童保險 注意投保3重點

▲父母要為子女規劃保單前，一定要先擁有足額的保障。（圖／記者官仲凱攝）

記者官仲凱／台北報導

每一個兒童都是父母的心肝寶貝，他們無經濟能力且易生病和意外防護觀念較弱，其實壽險不是最迫切的投保選擇。保險業強調，父母應該先考量兒童的醫療保障，避免遭受在成長階段中疾病與意外的2大威脅；有多餘資金時，再透過保險累積子女教育基金。

第一金人壽表示，由於兒童生病住院的機率較高，假設遇到醫院沒有健保病床，想要升等雙人或單人病房時，父母就必須自己支付每日1500～3000元的病房費差額，10天下來就得花費上萬元的醫療費，如果投保住院日額、實支實付等基本醫療險就可以減緩經濟壓力。

全球人壽則提醒要為子女投保時，需注意是否已足15歲，因《保險法》規定，15歲以下的兒童沒有身故死亡給付保險金，即便有買壽險、意外險，兒童不幸在保障期間身故，保險公司不會給付身故理賠金，而是退還總繳保費加計利息，要等到小孩年滿15歲以後，小孩的壽險、意外險才提供身故保險金。

其次，為子女規劃保單前，父母務必要先擁有足額的保障，因為家中的經濟支柱如果發生變故，財務壓力將直接衝擊配偶或子女，甚至影響子女的求學權利。最後，投保不要讓子女的保費比重高過父母，否則會形成逆消費倒向支出，使得家庭風險保障失去意義。

而目前市場上也有許多幼兒保障型的商品，元大人壽建議如「胎兒專屬保單」就是一個很好的選擇。父母透過特定的保險規劃，讓寶寶在媽媽的肚子裡便開始擁有完整的醫療保障，為寶貝的人生奠下第一柱穩固的樁。

▼兒童保單投保規劃建議。（圖表／記者官仲凱製，資料來源為第一金人壽）