殘廢失能超乎想像花錢 6重點挑對殘扶險

▲殘廢失能無論是老年人或青壯年族群都極有可能遭遇到的風險，專家建議可依6重點，挑選對自己有利的殘扶險保單，以填補經濟支出的費用。（圖／記者官仲凱攝）

記者官仲凱／台北報導

意外無所不在，尤其是年輕族群不小心殘廢失能，需要照護時間會比中老年人更長。壽險業者建議青壯年民眾無論男女，要積極規劃定期殘扶險，填補不幸因致殘後的收入和照護費用；同時依理賠等級、保證給付、一次折現、累積最高給付、豁免保費、有無還本等6重點，聰明買到適合自己的商品。

若不幸殘廢失能，到底要負擔的費用有多高？壽險業務員對此舉例，以1名30歲極重度的身心障礙者來說，長期臥床需要外籍看護照顧，每月2萬元的花費，假設平均可以存活40年，一共費用至少超過900萬元。因此殘扶險不是臥床老年人的專利，而是所有年齡層都可能會用到的保單。

錠嵂保經指出，就實務經驗，投保殘扶險男女性比例為2比3，顯見女性對於風險預防的觀念較重；而市面上殘扶險種眾多，建議小資女或是已婚女性，都可根據自我預算和需求，透過4個面向來挑選合適的商品。

一為理賠等級，提醒保戶選擇100％不分殘廢等級理賠相對有利；二為保證給付時間，選擇最長且有保證給付生活扶助金最好；三為有無一次折現的功能，可以讓保戶身故時，其受益人能獲得其餘保證給付金額；四則是累積最高給付倍數，讓年幼保戶發生殘廢狀態時，即便父母不在也能被照顧到終老。

此外，全球人壽則認為要選擇殘扶險，也要注意有無豁免保費設計，意即保戶繳費期間若因疾病或意外導致1～6級殘時，可免繳保費。而若更有預算經費的保戶，可選擇還本型商品，除有殘廢各項保險金給付外，還有其他如身故保險金及祝壽保險金等，享有更多權益。