熟年世代資產配置 重穩健成長更要避風險

▲美元利變型保單可做為熟年世代進行退休準備的工具之一，穩健中求成長，但仍注意其潛在風險。（圖／記者官仲凱攝）

記者官仲凱／台北報導

近期全球景氣回溫，市場上看好美元後勢，因此壽險業者均力推兼顧保障及享有回饋金機制的利變型保單，做為民眾尤其是熟年世代在資產配置上的選擇，但壽險顧問提醒民眾投保前，須注意匯兌風險、宣告利率不等於報酬率、勿任意提前解約等，才能安心做好良善的資產規劃。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，熟年世代事業穩定、收入豐厚，因此在資產配置上的策略理應重視穩健，以1名40歲男子為例，宣告利率維持3～4％間不變的狀況下，至男子65歲屆滿時，累積增加保額對應現金價值約3萬美元，壽險保障約有7萬多美元，仍持續成長，讓男子可安心樂享退休生活。

AIA友邦人壽行銷長李正偉指出，利變型保單與一般壽險最大的不同在於宣告利率機制，當宣告利率高於預定利率，保戶即可享有回饋分享金，在時間複利的加乘效果之下，增值速度相對較快，適合做為中長期退休理財工具。

不過壽險顧問提醒以下3點：首先，所繳保費與保險金給付都以美元計價，存有潛在匯兌風險；其次，保單約定的宣告利率不等於報酬率，還需要將保險成本與額外附加費用列入考量；最後，利變型保單若提前解約，可能無法享受到保單價值準備金增值好處，還可能會倒貼提前幾約的費用。