還要填受益人出生日期！ 防洗錢別讓立法美意泡湯

▲金管會防制保單洗錢新增12項態樣。（圖／記者官仲凱製表）

記者官仲凱／台北報導

金管會特研訂《金融機構防制洗錢辦法》草案做為對《洗錢防制法》修正案的因應措施，無論是銀行業、證券業或保險業等都有諸多影響。據瞭解，其中更以需確認客戶身分出生年月日，徒增不少民眾對銷售過程中愈趨繁瑣的困擾，似乎失去原先要保護消費者權益的立法美意。

去年在12月28日通過的《洗錢防制法》修正案，預計於今年的6月28日上路，金管會表示，為防範有心人士利用保單洗錢，在草案中特新增保單12項疑似洗錢態樣與新規範，包括一次繳費50萬元以上、短期內有明顯資金流動如保單借款及解約等，就必須通報法務部，違規者依法處60萬～300萬元罰鍰。

而在草案中，針對客戶開戶時，需執行確認客戶身分如瞭解客戶開戶目的、性質及確認身分證號碼、聯絡電話與地址等資料，也規定地更為嚴苛；除上述事項外，規範達一定金額以上（50萬元），不論險種和金額都還需填列受益人的出生年月日，對於民眾而言，愈多的動作只會讓其更為困擾。

據瞭解，有壽險業務員認為在銷售過程中，繁複地確認客戶身分及請客戶多填寫資料等行為，除會增加銷售時間外，更會讓客戶感到麻煩與不耐，最終降低投保意願；同時各項作業系統需要配合調整，如要保文件需同步修改，對於業者的成本也是一種負擔。

因此在執行細節上，有業者建議現行辦法草案可針對洗錢曝險程度較低的險種，如死亡險和醫療險給予排除，或是在上述一定金額（50萬元）以下的保單案件，可以免予適合未來的新法，以避免擾民之嫌，讓原來要立法保護消費者權益的美意泡湯。