買保險訣竅！ 低保費高保障 善用1年期附約補缺口

▲趁年輕買保險並掌握「低保費、高保障」的投保技巧，養兒育女也較能輕鬆些。（圖／CFP）

記者李蕙璇／台北報導

台灣民眾平均年繳14萬元保費，主要集中在人身保險，可是到底是否有用「低保費」買到「高額」的保險，壽險公司便建議可以善用1年期附約補強壽險、醫療險、意外險、癌症險、失能長照險及重疾特傷險等6類保障缺口，提早做好避險牆。

根據財團法人保險事業發展中心統計，我國保險2016年保險滲透度達19.16%，佔世界排名第2，民眾平均年繳近14萬元保費，保費支出主要集中在人身保險，占了96%。

台灣人壽便建議民眾健檢保單時可就「壽險」、「醫療險」、「意外險」、「癌症險」、「失能長照險」及「重疾特傷險」等6類保障，瞭解其保單內容及保障範圍。

可以透過4個檢視方法來確認投保的醫療、意外、癌症等人身保障額度是否足夠。第1個是「先保重再保小」，先檢視人生各階段較重要的保障是否足夠，補足後尚有預算再依序補足其他保障缺口。

第2個是「不要低估風險的可能性」，勿存僥倖心態，最好是預先規劃保障，才能在風險來臨時從容面對。第3個是「早保早好」，越早開始規劃保障效益越大。

第4個是「以低買高」，以較低保險費買到較高保障商品，可善用一年期附約補強保障缺口，將現有保障項目逐項檢視，確認現階段保障有無缺口。

以剛出社會23至30歲的社會新鮮人為例，建議可優先補齊基本意外險、醫療險與壽險；若正處於41至50歲的家庭責任階段，除基本醫療及意外險外，則建議可透過投資型壽險或定期壽險，為孩子的未來建構安全防護網，並預防性增加規劃癌症醫療保障，若有預算則建議可再加強其他保障項目，降低風險缺口。