保險辭典／5種狀況 保險公司依法 可拒絕給付保險金

▲保險公司一旦發現被保險人發生一些特定狀況時，可依《保險法》拒絕給付保險金。（圖／記者周宸亘攝）

記者李蕙璇／台北報導

民眾投保購買保險商品時，若已罹患慢性疾病或是懷孕者等多種情況，當保險公司得知此況時，是不用負給付保險金的責任，也就是可以拿來做為無法理賠的依據。建議投保前務必要瞭解及避免發生以下5種狀況，簽約時也要據實告知。若保險公司獲悉這些狀況卻仍然同意核保，民眾即可免除這些責任。

保險人（即保險公司）可不負給付保險金（理賠）的責任：

一，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對該項疾病或分娩，不負給付保險金額的責任。

二，被保險人故意自殺或墮胎所導致的疾病、殘廢、流產或死亡，保險人不負給付保險金額的責任。

被保險人故意自殺者，保險人不負給付保險金額的責任。但應該將保險的保單價值準備金，返還給應得的人（例如：受益人）。

若保險契約載明被保險人故意自殺，保險人仍應給付保險金額的條款者，其條款於訂約2年後，才會開始產生效力。

恢復停止效力的保險契約，其2年的期限應自恢復停止效力之日起算。

三，被保險人因犯罪處死或拒捕、越獄致死者，保險人不負給付保險金額的責任。

但保險費已付足2年以上者，保險人應將其保單價值準備金，返還給應得的人（例如：受益人）。

四，受益人故意致被保險人於死，或雖未致死者，喪失其受益權。

也就是指受益人若是要殺害被保險人，不管有沒有致對方於死，只要有此行為，便自動失去領取保險金的權利。

如因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領保險金額時，其保險金額作為被保險人的遺產。

這就是說，本來受益人可以領取這張保單的保險金，卻因為做了第四點的行為，失去領取保險金的權利之後，造成這張保單無受益人的情勢。

那麼這筆保險金就成了被保險人的遺產，便可由被保險人的第1順位法定繼承人優先領取保險金。

若其第1順位法定繼承人放棄繼承或是死亡，則依序由第2順位者繼承，依此類推。

法定繼承人順位，依序為被保險人的配偶、子女、父母、兄弟姊妹、祖父母，分成第1至第5的順位。

由保險公司按順位次序，給付保險金給法定繼承人。

五，要保人故意致被保險人於死者，保險人不負給付保險金額的責任。也就是指要保人殺害、毒害被保險人。

但保險費付足2年以上者，保險人應將其保單價值準備金給付給應得之人（例如：法定繼承人、受益人），無應得之人時，應解交國庫。

（資料來源：《保險法》、《民法》）