善用年終獎金 低保費、高保障＋利變型 多元轉移風險

▲上班族領到年終獎金時，記得先扣除債務及必要支出。（圖／取自librestock）

記者李蕙璇／台北報導

人力銀行調查顯示，今年有九成的企業將發放年終獎金。上班族拿到年終獎金可先扣除債務和必要支出後，再考慮檢視保險規劃是否足夠。壽險業者建議民眾可視預算及需求，選擇低保費、高保障的壽險保障商品，轉移生活中可能遇到的風險壓力，有多餘預算可再考慮利率變動型商品。

元大人壽商品精算部副總張銘修表示，民眾可藉由「小錢買大保障」，先規劃基礎保障，以具有低保費高保障的定期壽險、意外險、醫療險為主，若還有多餘預算可考慮透過網路投保利率變動型年金險，多元配置資產。

康健人壽則建議可以掌握先保障、後儲蓄的原則，用商業保險轉嫁風險。在預算有限的情況下，可以考慮利用定期保險屬於較低成本的保險商品，買到適合自己的基本保障。

而南山人壽以美元相對具有流通性強的特色，建議民眾可考慮具有保障、增值功能的利率變動型保險商品，除了會反應市場利率，還會隨時間達到加乘效果。

張銘修還指出，近期新台幣強勢升值，兌換美元匯率已接近29元，美元處於相對低點，除相較於台幣保單而言，美元保單訂價使用較高的利率，因此美元保單有費率較便宜的優勢外，民眾可考慮透過美元保單做多元幣別資產配置，還可選擇提供生存還本金、增值回饋分享金、保障增額機制的商品。

不過，三家壽險業者也都提醒民眾，選擇保單仍應詳閱條文內容，多瞭解商品保障及解約等事項，再選擇投保適合自己的保單。