▲南山人壽總部。（圖／記者李蕙璇攝）
記者李蕙璇／台北報導
媒體報導民眾質疑南山人壽10年前推出「保證保本」、「最高鎖利」的投資型保單，期滿後沒有領回全部本金，也沒有獲利。南山人壽表示，保戶誤解本金及最高鎖利的定義，才會以為沒有保本，南山並沒有違約。
根據《蘋果日報》報導，2008年南山人壽一款由巴克萊銀行英國總行發行、連結結構型債券投資標的之投資型商品，保戶在10年期滿後發現領回的滿期金，比當時所支付全部的保費還少，沒有符合當時以為「保證保本」約定。
甚至期滿後也沒有通知保戶贖回，以致滿期金直接轉入貨幣型基金，未依約照「最高鎖利」給予獲利。
南山人壽表示，根據媒體轉述的一些說法，應該是誤解保單條款的定義，像是「本金」，在保單上就很清楚地寫說，當保戶在繳交保險費後，會扣除保費費用、保單行政費用及支應身故保障等的費用後，剩餘的費用才是「本金」。
南山人壽就再將這筆扣除相關費用的本金，拿去配置在保戶指定的結構型債券，所以所謂的保證保本的本金，並非保戶繳交的全部保費。
而南山也根據條款將10年來投資標的最高利率，換算為滿期金，在保戶未通知贖回時，放置在貨幣型基金帳戶，但金額都是依照所謂的「最高鎖利」條款去計算的，是符合保單所稱的投資標的於期滿時，提供歷史最高淨值的保證。
南山人壽也強調，這些保單條款都是符合金管會保險局規定及核准的，該款結構型債券期滿期前，都會在每一季寄發對帳通知單給保戶。
如果保戶沒有主動來向公司申請投資組合變更，或者是沒有跟公司說要做投資標的轉換，南山人壽也只會依條款約定把依照最高利率換算後的滿期金，轉到貨幣型基金，但是金額都沒有受到任何變動。
而保戶以為沒有獲利的狀況，其實是受到市場投資利率的影響，並不是公司未依照保單條款，也就是說公司並沒有違約。
南山人壽還說，希望有機會能與保戶面對面溝通說明，說明條款真義及滿期金的計算方式、10年來最高鎖利的利率變化數據等。
讀者迴響