保戶索退1350萬遭拒 因為帶病投保會課稅 根本難避稅

▲買保險不一定能節稅，民眾千萬不要輕信巧言。（圖／視覺中國CFP）

記者李蕙璇／台北報導

已經在要保書簽名想要反悔，除非能證明招攬業務員有不當行銷。一位保戶帶病投保買了二張躉繳型年金險共付了1350萬元，發現根本沒有像業務員說可以避稅，想要解約拿回全部保費，遭業務員及保險公司拒絕。

國稅局表示，雖然人壽保險的死亡給付，還有年金保險的確定年金給付，在被保險人死亡後，給付給其所指定受益人，這個保險金不作為遺產。

可是若是有帶病、躉繳投保等想要隱匿財產、逃避申報遺產稅的特徵，還是會被判定「實質課稅」，把保單的價值或給付保險金當作遺產課稅。

保戶說4年前、60多歲時生病，保險公司的業務員就說可以買一張像是銀行儲蓄的保單，會每月固定配息，相當誘人，便買了一次付清保費600萬元的躉繳型終身壽險。

「那時我一個人在家，業務員雖然有拿DM、建議書給我看，不是很懂。等業務員離開時也一併帶走，沒有留給我。」保戶接著說，「等到填要保書簽名時，業務員還陪我去農會領錢付保費，還幫我填提款單。」

保戶說，回想起來，可能是那時業務員看到帳戶的金額，知道還有許多存款，就常來家裡向家人及兒子推銷說可以買保險移轉資產，可以節稅避稅，就讓我再用兒子的名字買了一張躉繳型年金險，保費750萬元。

後來保戶一家人跟親友聊起買保險可以避稅的事情，才知他可能還是要繳稅，就問了業務員說為何當初推銷時說可以節稅？只是業務員堅稱沒有說可以避稅的這些話術。

氣得保戶向保險公司申訴，但保險公司也只是回覆說查無此事。

「我沒讀什麼書，聽業務員說得頭頭是道，又沒留DM和建議書給我們研究，很難懂買了什麼保險。只是在保單上簽了名，就很難反悔了。」保戶無奈地說。