重複投保可以拿回保費？金管會有意修法 業者憂解約潮

▲保險局為貫徹損害保險的損害填補原則，對於實支實付型醫療險重複投保狀況，欲加以明定適用範圍。此為示意圖。（圖／記者張一中攝）

記者李蕙璇／台北報導

金管會研議修改保險法，明定民眾投保數張相同類型的複保險適用範圍狀況，將提供保戶可以就多餘保單行使解約權，或是減少保險金額、退還保費的請求權，還有因保險標的價值降低，導致超額複保險的處理方式。

金管會研議在《保險法》新增第38-1條，明定複保險於消極保險的適用規定，也就是受到保險圈注目的實支實付型醫療險等的相關規定。業者間也正盛傳該修法草案內容，有保險業務員看了之後說「嚇壞了，想說在施行新法前後，可能出現搶購潮？還是解約潮？」

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以現有的實支實付型相關醫療險市場來說，保戶可能先後向不同家、或是同一家的保險公司，買了相同的這類型的保單，並依規定有告知保險公司而獲得承保。

保戶日後若是住院，假設都是買了保額3千元的實支實付住院醫療，便可以拿繳費與診斷證明等文件的正本、副本（視同正本）版本，同時向所投保的保險公司申請理賠，而最後加計總共所收到的保險金，其實已經超過實際住院的費用。

這也就是金管會因應外界對此出現超額複保險現象，研議在《保險法》修法案中，就現有《保險法》第23、35~38條關於複保險相關條文，避免因人身無價而屬定額給付性質保險的適用疑義，增修條文明確地說明複保險的適用範圍。

其中，欲研議修正第37條，當保戶明知有超額投保的狀況，而故意不告知所買保單的保險公司，可推定其有不當得利的意圖。

以及第38條，明定善意複保險改採連帶責任制，使各保險公司在其各自承保的金額範圍內，對被保險人（保戶）負連帶給付的責任，其善意複保險承保的保險金額不及保險標的之價值者（即不足額保險）保險公司的負擔計算方式。