▲軍職人員正面臨軍改後終身俸縮水恐慌。（圖／記者季相儒攝）
記者戴瑞瑤／台北報導
明天(3日)是九三軍人節，但軍職人員正面臨軍改後終身俸縮水恐慌。鑑於軍職人員役期短、退除早、離退率高，身為退伍軍眷的磊山保經高級業務經理羅靜娟建議，軍人可依服役年資分為3階段準備退休俸。
7月1日軍人年改條例上路，修改重點包括退撫新制計算基準、18%優存分十年落日等。不少民眾認為，軍人在軍改後還可以領終身俸，遠優於一般上班族。
羅靜娟則認為，軍人跟公教人員任期結構不同，並非人人可以領到終身俸，依規定必須當滿20年才可以領終身俸，否則只有一次金；此外，很多軍人到滿期20年退伍，剛好是40歲出頭，正值小孩讀國小、國中年紀，還得奉養父母，而軍眷配合另一半工作特性，大都全職照顧家庭，全家就靠一份收入，軍旅任務特殊跟一般職場有一定程度的落差，造成轉職接軌難度較高，即便退休俸有3萬8990元樓地板保障，生活壓力依然沉重。
羅靜娟建議軍人可依服役年資分為3階段準備退休俸：
〔階段1〕當兵未達10年者：
羅靜娟指出，軍旅生涯辛苦，很多人當3年後就會評估要不要繼續做，如果繼續做，通常至少會做10年。不過，軍人起薪高於一般社會新鮮人，應該趁這段時期努力存錢，並建立基礎醫療保險。她以自己曾於丈夫從軍期間到軍醫院開刀為例，提醒不要以為有軍醫院便不需要醫療保險，如想指定醫師、住二人病房、使用較佳醫材或藥品都需要自費，還是需要商業保險分攤開銷。
羅靜娟建議，這段期間的軍職人員可投保定期壽險、意外險，建立基本保障；醫療方面則投保實支實付醫療險、重大傷病險，如預算不足，先買定期險，在預算較充沛時補充終身險；累積第一桶金可以靠儲蓄險、增額利變壽險、投資型保單。
〔階段2〕當兵超過10年者：
當兵超過10年的人，是軍改後進退維谷的一群，因為所得替代率明顯少於學長姊，卻又卡在已經超過10年，退伍也不划算。羅靜娟建議，此時應該著手彌補退休後收入短缺的部分，可利用利變年金，而有資金有餘裕者可以買美元保單，作為子女教育基金或個人退休準備，乃至於最後的資產傳承；另因應高齡社會需求，不妨規劃殘扶險、長照險。
〔階段3〕當兵超過20年者：
當兵超過20年的軍職人員確定享有終身俸，可視生涯規劃決定是否退伍。不論退伍與否，這群人最想做的理財規劃莫過於彌補年改後縮水的金額，然而考量年紀已長，建議確認已有醫療、長照等規劃後，使用較保守穩健的工具，例如儲蓄險、還本險、回撥型變額萬能壽險、變額年金險。
此外，羅靜娟也建議，若預算足夠，長照規劃最好買2家保險公司的保單，有利於爭取理賠，並善用信用卡繳保費，市面上不乏提供保費刷卡分期，也可享現金回饋的信用卡，有助分散繳交保費壓力，兼賺回饋。
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