▲今年投資型保單賣太好，相關爭議也增加。（圖／鏡週刊）
記者戴瑞瑤／台北報導
根據壽險公會統計，2018年投資型保單新契約保費收入持續增加，今年前7月，投資型壽險與年金險占全部保險初年度保費收入的占比達38%，創金融海嘯以來新高，主要是受到全球資本市場帶動、美元升值及保險公司推動新連結標的等影響。
投資型商品熱賣，相關銷售爭議跟著不斷，金管會甚至將修正投資型商品銷售應注意事項，規定70歲以上高齡者投保過程需錄音錄影擇一進行。
政治大學風險管理系與保險學系主任教授彭金隆指出，事實上投資型保單受到高度規範，費用內容相對透明。不過，由於投資型保單相對傳統保單較為複雜，業務員在銷售時一旦未能說明清楚，就容易產生爭議。
保險局近期就接獲不少民眾因投資型保單爭議的陳情案。保險局副局長張玉煇提醒，投資型保單保費中還包含：前置費用（如：附加費用）、保單相關費用（如：保單管理費、保險成本）、投資相關費用（如：投資標的申購手續費、贖回、轉換費用及投資標的管理機構自淨值扣除的間接費用）與後置費用（如：解約、部分提領費用）等項目。民眾投保投資型保單前，務必詳細瞭解商品的收費架構。
金管會副主委黃天牧指出，根據瑞士再保的數據，去年全球GDP約79.75兆美元，其中約有6.1%、4.89兆美元是來自產壽險的保費收入，而壽險約2.65億美元，全球去年平均每人花650美元在保費支出上。因此主管機關的立場上，就需要努力做到資訊對等，讓民眾能正確了解保險的知識，尤其是像投資型保單這種兼具保險與投資性質的保單。
其實投資型保單的功能多元，《Smart智富》月刊社長朱紀中表示，以「變額萬能壽險」來說，因連結壽險保額，讓保戶小保費也能買到高保障，在終身壽險保費高、民眾有投保需求又怕保費負擔沉重的現在，可以用投資型保單中的變額萬能壽險取代終身壽險或定期壽險。
朱紀中也建議，民眾在挑選變額萬能壽險時，可以依照5準則：保戶能選擇的保額彈性大、買保單的成本與費用率較低、每萬元保額成本低、最好有附加附約功能、連結的投資標的種類需多樣化。
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