壽險保額創新低 扣除喪葬費餘額有限 12倍增額型保單受注意

▲元大人壽總部。（圖／記者李蕙璇攝）

記者李蕙璇／台北報導

壽險公司配合政策大推增額型保險商品，協助提高國人的壽險保障，有的是逐年增額，有的則是在首年就直接加碼增額12倍。

根據保險事業發展中心統計，國人壽險新契約平均保額持續呈現下滑趨勢，自2011年至2017年分別為63.75萬元、63.5萬元、61.33萬元、61.03萬元、56.43萬元、53.31萬元、52.46萬元。

壽險界資深主管表示，我國雖然保險滲透率高，甚至一人買了幾張保單，可是壽險保障額度卻沒有相對地提高，反而呈現下滑，單看去（2017）年壽險新契約平均保額52.46萬元來看，倘若一個家庭經濟支柱不幸意外、疾病過世，其身故保險金恐難以照顧家人。

像是三商美邦人壽、中華郵政等壽險公司，力推每人一生限買一張的小額終身壽險，以低保費、放寬核保體況等誘因，鼓勵民眾提高壽險保障額度之外，還藉著民眾較偏愛的「增額」、「還本」、「儲蓄」等觀念，續推這類的壽險保單商品。

而像元大人壽的增額保險，則是提供民眾投保後的首年度，即可獲得年繳保費12倍以上的身故保障，並同時擁有失能扶助、特定意外、重大燒燙傷、豁免保費等更完整的防護。

元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示，民眾壽險保障額度若是有限的情況之下，其身故保險金扣除喪葬費用後的餘額，恐難發揮保險保障核心價值。

張銘修還說，有的保單商品還會在保戶因一些疾病或傷害造成第1級至第3級失能，保險公司會在每年的保單週年日，加碼給付「保險金額+累計增加保險金額」的10%保險金，最多10年。

民眾考慮這類保單時，也還可以注意是否有提供豁免保費機制，也就是讓保戶與家屬遭逢意外時，可以無須繳交保費，但仍獲得保險的保障。