►民眾買保險務必了解保障範圍的定義及認定的解釋。（圖／達志／示意圖）
記者李蕙璇／台北報導
有位保戶因為急性心肌梗塞裝設心臟支架，醫生說只能從事輕便工作，他想說這個符合所買的健康險的失能（殘廢）等級範圍，就向保險公司申請理賠，沒想到醫院診斷書與就醫時間晚了6個月，保險公司就是要少算6個月的保險金及豁免保費權。
產壽險界常見的理賠爭議，除了保戶與保險公司對於保單所約定的「手術認定」有誤差，還有就是失能（殘廢）等級認定與何時可以主張豁免保費。民眾購買提供此類保障的意外險、醫療險、失能殘扶險、長照險等，可以先多做功課了解給付保險金的條款，並請業務員或是保險公司說明清楚再買較宜。
► 醫師開這一刀 診斷證明書也失靈 保戶想拿理賠金 難呀
► 又愛又怨 保險申訴居冠1,899件 手術、理賠金額認定常兜不攏
► 理賠常見爭議／全身麻醉開刀矯正咬合咀嚼 理賠手術保險？
有個保戶4年前向保險公司買了相關健康醫療險，之後因急性心肌梗塞裝設心臟支架，經過醫師診斷以後，只能從事輕便工作。
保戶便準備了相關資料，依照保單附表的殘廢程度與保險金給付表，向保險公司請求殘廢保險金、豁免主契約保險費（指可以免繳保險費）及遲延利息，但保險公司卻只同意給付殘廢保險金跟部分的遲延利息，卻未同意依條約給予豁免保費權。
而保戶只好繼續繳交保險費，又覺得不合理，便要求保險公司退還所繳的保險費及殘廢保險金的利息。
保險公司則說，依照保戶提供的核子醫學掃瞄檢查報告來看，其體況雖符合保單載明的殘廢程度，可是計算之付理賠金的時間點，要從保戶提出的醫院診斷書才能確認體況符合保單約定。
但保戶認為他向保險公司提出的理賠申請時間，雖與出示醫院診斷證明書的時間，相差約6個月，可是這段期間他的體況是已符合失能等級範圍內，所以保險公司應該要依約給予保險金、豁免保費權等。
保險公司卻認為，要以保戶出示醫院診斷書的日期開始計算，堅持少算6個月，也無法在這段時間就開始給予豁免保費權，意即無法退還保費等。
保戶氣不過，只好向金融評議中心申請評議調處。
讀者迴響