影／健保控管賠得愈少 住院實支實付 比上限拼增倍看天數

記者李蕙璇／台北報導

面對健保已分階段實施DRGs及未來可能取消副本理賠，現在保險公司推出實支實付與日額型的二合一附約險，希望藉此可以讓民眾多選擇及視預算提高保額。

健保分階段實施的DRGs是一種包裹式給付制度，將同一類疾病、採取類似治療的疾病分在同一組作為健保給付方式。

不論採用何種治療方式、藥物、住院天數，在給付價格都有上限的限制，即所謂的「同病同酬」，且DRGs的適用範圍逐步擴大。

►影／醫生說須休養一年遭長照險拒賠　保險公司會看6點障礙

►影／保本儲蓄險低保障？　檢查保單主約壽險保額　看懂眉角

而所謂的副本理賠，就是目前有的保險公司推出的實支實付健康醫療險，接受民眾提出醫療院所蓋章視同正本的收據副本理賠，但這個收據並非是影印的，還是需要向醫療院所申請，並且留意其理賠上限額度。

▼民眾選擇健康醫療險，要看懂理賠定義。（圖／Pixabay）

元大人壽表示，買一張保單要有主約險才可額外買附約險，主約險通常是壽險或是單一一張的健康醫療險、癌症險、重大疾病險等。

由於民眾有時會煩惱到底是要買實支實付還是日額型的健康醫療險，現在市場提供的住院醫療健康保險附約，有的是採取實支實付與日額型兩項均給付的二合一保單。

而民眾評估醫療險時，有人會覺得住院日額很重要，其實可以多了解手術類別，來看給付的差別性，同時也要留意實支實付的保障，也就是理賠上限額度，是否充足。

「實支實付」可依據病患實際的醫療支出，在保單條款列示的項目與給付限額內，給付病患實際支出的金額，填補病患損失，達到保險保障的目的。

不過，「實支實付」與「日額給付」實為互補，若病患住進健保病房多日，無手術與其他醫療費用，僅有「實支實付」能獲得的給付金額相當有限。

這類二合一的保單，「日額給付」提供住院日額保險金，「實支實付」則提供住院醫療、外科手術、住院前後門診費用的保險金。

民眾可以多注意，實支實付保障涵蓋病房費等差額，住院天數若超過60日，住院醫療費用保險金的給付限額，有的會提高為2倍，讓保戶可以有足夠的彈性選擇最適合自己的醫療方案。