沒有取消副本理賠！ 實支實付大變革民眾怨「管太多」

▲實支實付副本理賠並未被取消。（圖／記者張一中攝）

記者戴瑞瑤／台北報導

民眾習慣的實支實付醫療險將產生重大的變革！保險局正研擬新增條文，規範民眾的理賠金額不得超過「醫療費用」的金額。這對保「雙實支」甚至是「3實支」的民眾有巨大衝擊，消息傳出已有不少民眾怨聲四起。但保險局指出，因為實支實付醫療險的商品設計繁雜，實務上執行會有很大問題，還在評估中，還未定案。而有不少民眾誤會要取消「副本理賠」，保險局也說，沒有要取消，民眾還是可以用收據副本辦理賠。

保險局正在針對保險法第38條「複保險」的規範中，研擬增加1條新規範，針對保戶投保健康險或傷害險，同一個保險事故，實支實付保單相加的理賠金額，不得超過醫療支出的金額。若同時碰到兩家以上保險公司理賠，就採比率式分擔。

►理賠金不能超出醫療費　實支實付醫療險買再多張都沒用！

但因為現在實務上，很多民眾會向多家保險公司購買實支實付醫療險。以民眾最常聽到的「雙實支」來說，同時購買A、B兩張實支實付保單，A保單只接受收據正本理賠，但B保單接受收據副本理賠，當住院時，就可以同時獲得兩家保險公司的理賠金。

保險業者指出，目前實務上採用雙實支的保戶，大多是會希望除了藉由保險轉移高額醫療費用外，還可以作為補償住院期間無法工作的損失等支出，而未來若保險局修法，對這些保戶來說衝擊很大。

不少民眾也在網路上抱怨，「政府會不會管太多」、「我付2家保費，理賠卻是2家保險公司一起分攤，錢都保險公司賺，白痴政策」、「多買是擔心萬一有其他的看護費、醫療輔助器的添購，照顧者在醫院不用吃喝嗎？出院後未必能立刻上班，住院時的收入中斷，這些擔憂都是保雙實支的主要用途」等等。

保險局坦言，這項修法在實務上執行難度高，因為各家保險公司在實支實付醫療險的設計上有很大不同，加上手術費、醫療雜費、加護病房費用等都各有限額，若要採各保險公司比率平均分擔，各家保險公司要怎麼分是個很大的問題。目前都還在綜合評估討論中，還未有定案，若執行實務上不可行，也不一定會修法。

而消息傳出，不少民眾都誤會以為要取消實支實付「副本理賠」。保險局也解釋，並沒有要取消副本理賠的意思，民眾還是可以用收據副本來申請理賠。