轎車失控撞上小貨車全毀 丙式車體損失險只願賠一半惹保戶怒

▲保險公司主要是依保單條款約定的承保範圍內加以理賠。（圖／達志／示意圖）

記者李蕙璇／台北報導

黃姓車主日前開車與小貨車相撞發生嚴重車禍，幸好無人受傷，但其轎車幾乎全毀，申請丙式車體損失險理賠，卻遭產險公司以該事故為保戶失控衝撞護欄與小貨車，僅願意理賠其與小貨車相撞受損左側車身的保險金，拒絕理賠全車。

目前市面上的丙式車體損失保險（免自負額車對車碰撞損失保險條款）的承保理賠範圍，為被保險汽車在保險契約有效期間內，因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失，在確認事故之對方車輛後，保險公司對被保險人負賠償之責。

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而在保單約定保險公司不保事項（無法理賠）的9項範圍裡，其中有一項是載明「被保險汽車非直接與對造車輛碰撞、擦撞所致之毀損滅失」，也就是說只理賠第一時間與車輛相撞受損的部分。

該案為黃姓車主駕駛轎車在變換車道要超越前方一輛小貨車，不慎發生相撞的交通事故，造成轎車的左前、後門柱附近門板，撞擊左前方小貨車的右後車角，隨後朝向右前方失控，致右前車頭撞上路邊護欄。

產險公司審核黃姓保戶的申請理賠案時，依照所提供的行車紀錄器畫面及行車事故鑑定委員會的鑑定意見書，認為是保戶所駕駛被保險車輛失控，導致該車右前車頭是撞擊路邊護欄受損，而左側車身則是撞擊小貨車而肇事受損。

保險公司因此主張依丙式車體損失保險契約條款的約定，須因與「車輛直接發生」碰撞、擦撞所致的毀損範圍內為理賠項目，而撞上護欄部分非是直接與小貨車相撞，故非其可理賠原因項目，僅願意就保戶的轎車與小貨車相撞受損的左側車身部分，給付丙式車體損失險的保險金。

但保戶認為轎車全車受損都是屬於同一交通事故所造成，應屬丙式車體損失險車碰車保障理賠範圍內，豈能理賠一側車身部分，而決定提出申訴。