▲人壽公司設計推出的利變型保單須多加注意其宣告利率。（示意圖／達志影像）
記者李蕙璇／台北報導
近期受到美中貿易戰、地緣政治等影響波及，台灣股匯市劇烈震盪，原本就受保戶青睞而近年來為壽險公司力推的利率變動型保險保單，更加以壽險加上宣告利率機制，搶攻分食投資市場。
元大人壽以4階段不同時期生涯規劃，整理出各種利變型保單的特色，提供讀者了解及參考。
基本上，「利率變動型壽險」的設計特色為具有壽險保障功能之外，透過保險公司官網會公布的宣告利率機制，還提供保戶有機會享有增值回饋分享金。若選擇使用增值回饋分享金購買增額繳清保險，則其壽險保障與保單價值準備金，也都會同步增加。
1、中壯年的中產階級人士
此族群的特色是事業或工作上的成就處於巔峰狀態，也很有可能是家庭中的經濟支柱，建議可透過選擇長年期繳的利率變動型終身壽險商品，作為未來的退休金規劃。
這類保單的繳費期間當年度保險金額，每年按保險金額10%單利遞增，保費期滿後每年按當年度保險金額2%複利增值，直到保險年齡110歲。
2、即將退休的人士
可透過較短期年的6年期利率變動型還本終身保險，規劃終身壽險保障及保費還本功能。
3、有資產傳承需求的高資產人士
選擇繳費年期較短的3年期、兼具儲蓄功能、高額壽險保障的利率變動型終身壽險，在世時享有高額保障，壽險保障形同預留稅源。
4、剛出社會的年輕人
因距離退休較遠，時間是最大的優勢，選擇適合的長年期保險商品，等同於每年固定提撥部分薪資。
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