三合一高保障新上市 長照、傳承、信託都在一張保單裡

▲美元外幣保單持續熱賣。（圖／路透社）

記者李蕙璇／台北報導

配合保險局拉高國人保障額度的政策，設計出的高額壽險保障的保單，還搭配類似信託功能的身故保險金分期給付，以及因應高齡社會的長期照護現象問題，提供1~6級失能豁免保費等功能，便是將民眾未來可能面臨的長看、傳承、遺產分配等問題，皆納入在同一張保單裡。

人壽公司和保險局一起合拼拉高國人保障，除了積極推廣小額終身壽險，還設計高保額保單，身故保險金高於第一年所繳保費的27倍，甚至多於總保費的一倍。

國人平均每人2.5張以上保單，壽險保障額度為50~60萬元間，相較於世界其他高保險費支出多的國家的平均保額為低，保險局因此陸續釋出利多誘因鼓勵壽險公司積極推廣保障型保單商品。

以遠雄人壽11月新上市的傳富金多鑫美元終身壽險保單來說，即為一款設計的高額壽險保障，並可以讓保戶選擇分期給付身故保險金，仿效信託方式避免傳承財產遭誤用。

遠雄人壽表示，通常民眾會以年收入的10倍，來規劃保險保障額度，或是以年收入的十分之一做為保險費預算，此外還要考量目前貸款、生活支出及扶養親屬花費等。

以傳富金多鑫美元終身壽險為例，身故保險金給付可選擇整筆給付，也可選擇20年分期定期給付。繳費期間內還提供1-6級失能豁免保險費，使保障不因突如其來的風險而中斷。

40歲男性投保保額50萬美元、繳費12年為例，年繳保費1萬8,668美元（已扣減5%的自動轉帳及高保額保費折扣），12年總繳保費約22.4萬美元。民眾投保後的壽險保障為50萬美元，即為首年實繳保費約26.78倍，身故保險金可採整筆給付50萬美元，或採20年分期定期給付。