▲保單健檢。（示意圖／《ETtoday新聞雲》資料照）
記者戴瑞瑤／台北報導
根據保發中心統計，2017年全台壽險投保率為246%，顯示國人平均每人有2.4張保單，但很多人買了多張保單、付了高額保費，卻往往不知自己到底有哪些保障？壽險公司提醒，每到年終應該進行保單健檢，檢視手中保單是否符合現階段自身需求，避免不必要的保費支出。
台灣民眾愛買保險，保險滲透度全球第一，但仍有許多民眾對自己的投保內容及保額不清楚。台灣人壽就建議民眾，每逢年終或人生不同階段，都應定期重新檢視手中的保單是否符合現階段自身需求，若不知如何下手進行保單健檢，可掌握三大要點：一、逐一檢視持有保單已提供的保障內容，並審視自身現有年齡、身體健康、財務、家庭責任等的各項狀況；二、評估個人、家庭成員未來的風險，對於無法承受的風險，藉由購買保險的方式，轉嫁給保險公司；三、評估現況與需求的差異，適時調整保障內容與額度，以應對未來不確定的風險發生。
台灣人壽也指出，多數保戶的壽險保障仍明顯不足，購買險種主要以醫療、意外及失能長照類商品為主。醫療險雖然有買，但平均保額偏低，在DRGS健保制度下，醫療保障額度仍有待提升。
富邦人壽總經理陳俊伴則表示，根據富邦人壽日前的「國人健康生活型態大調查」顯示，國人每月醫療支出平均為1443元，但隨著年齡漸增，醫療與長期照護保障也迫在眉睫，51歲以上的熟齡族群每月醫療支出明顯高於整體平均，未退休者為1767元、退休者為1614元。
陳俊伴也針對40歲、50歲、60歲族群，分別給予保單建議：
40歲正值不惑之年，必須兼顧父母與小孩的生活，固定開銷較高，同時又擔心未來退休生活的準備是否足夠，建議應該檢視「醫療帳戶」是否足夠轉嫁突如其來的醫療費負擔，避免家庭頓時間陷入經濟困境。
例如重大傷病險，以「全民健保重大傷病證明」作為理賠給付標準，經醫院醫師診斷確認首次罹患重大傷病，憑核發的全民健保重大傷病證明，即可申領一筆給付的重大傷病保險金，做為後續完整的治療照護或作為家庭緊急應變金。以40歲女性、保額100萬元、繳費20年期來說，年繳保費約4.1萬元。
針對50歲後民眾，必須將「長照帳戶」視為首要規劃，藉此轉嫁長期照護時所需的照護金。可利用長照終身保險，投保年齡最高可到70歲，若不幸致成長照狀態，可以一次應急給付，每月再按保額2倍給付長期照顧分期保險金，最多可領192個月（相當16年）。以50歲男性投保、保額1萬元為例，繳費20年期，年繳保費約4.4萬元。
60歲民眾約準備走向退休，除了定期領退休金外，還要創造「養老帳戶」。可善用利率變動型還本終身險，創造穩定的現金流，提高所得替代率。
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