▲Standard & Poor’s統計全球公司債違約率。（圖／記者李蕙璇攝）
記者李蕙璇／台北報導
如果沒有時間研究基金市場趨勢，決定使用部分年終獎金購買外幣投資型保單前，須先了解有的保單設計是會從保費扣一筆約3%費用後的餘額，才當作是本金拿去投資基金等。
壽險公會統計各類保單保費收入，其中以投資型保單的成長超過六成最高。而國內及外商超過9家的人壽公司去年一整年來持續至今，加碼推出目標到期連結債券基金等投資型保單及外幣保單，再次將保費收入衝到高峰。
保險事業發展中心則是提醒民眾購買這類保單前，可以從以下4點來了解自己是否適合購買投資型保單。
1、自負盈虧投資風險
民眾要了解購買投資型保單的虧損結果，是由保戶自行承擔，光是參考投資標的以往之投資績效，其實是不保證未來的投資收益，除了保險契約另有約定「保證還本等」字眼外，保險公司是不負投資盈虧的責任。
2、心理素質要能承受虧損
這類保單多是屬於躉繳型繳費方式，也就是一次繳足全部保費，民眾需要有資金長期投資的心理準備。由於投資型保單較適合長期投保規劃，提前贖回或辦理解約，都將面臨市場價格風險，所領回的金額有可能低於已繳保險費，甚至無法進行贖回。
3、投入資金5年內不會用到
這一類的結構型債券若是想要在中途贖回，民眾要了解是沒有保本機制的。也就是說，要保人（保戶）如果有中途轉出、贖回或提前解約、贖回或提前解約，則喪失保本權利，要保人需承擔一切投資風險及相關費用，尤其須注意匯率、有條件保本及信用風險。
4、勿將高預定利率保單「轉換」為投資型保單
曾有民眾聽信惡質業務員的推銷及建議，以為可以直接將傳統型保單轉換為投資型保單，其實這是錯誤行為，因為保戶得先將傳統型保單提前終止，再將領到的解約金當作保險費購買投資型保險，而這一筆解約金便已經先虧損許多已繳的保險費，等於拿虧錢當投資本金，本末倒置。
讀者迴響