▲民眾可參考3大訣竅挑選美元保單，依自身需求選擇適合的商品。（圖／ETtoday新聞雲製表）
記者李蕙璇／台北報導
壽險公司狂賣外幣保單避險，國人也瘋買美元保單賺利率差。只是還要注意3個風險，萬一新台幣走強，恐會出現匯損，吃掉保單實質報酬率，甚至臨時需要用錢而保單價值不保本，還有宣告利率可能低於預定利率時，就沒機會拿到回饋分享金。
根據保險局統計，外幣保單2018年新契約保費收入約6,179億元，比起2017年5,056億元，年增率22%。其中，投資型為2398億元，比去年成長54%；傳統型3780億元，比去年同期成長8%。又因去年美國大幅升息，各家美元保單銷售業績創新高，保費收入達171.9億美元，約折合新台幣5,345億元，而美元投資型保單保費收入成長達40%，人民幣保單保費收入則增加6倍。
▼2018年外幣保單熱賣。（圖／路透社）
公勝保經米樂事業部資深經理蔡瓊玉表示，分析美元保單熱賣的原因，2018年2月以來美元一路走強，主因是經濟成長強勁，再加上美國聯準會持續升息的雙加持下，讓美元成為市場上追逐的強勢貨幣，易升難貶。
另一個原因是美元保單的預定利率較新台幣保單高，保費相對便宜，若付出相同保費，美元保單可以買到較高的保額。但因每家保險公司宣告利率計算方式並非都相同，有的利變型保單是取自全年宣告利率的平均值，有的是採取保戶投保月份決定適用的宣告利率，而與保單的預定利率有所差別。
但是，還要特別留意3大風險。
1、匯損吃掉保單實質報酬率
通常業務員會問你平日有沒有習慣用美元，或是在海外投資美元市場資產、有家人在國外留學等會使用美鈔的機會，因為保險公司招攬的美元保單是以美元計價繳交保費，期滿後也是會使用美元給付保險金。若是會有以上情境使用到美元，就較能避免匯率變動風險。如果遇到新台幣走強出現匯損，反而可能吃掉保單實質報酬率。
2、中途解約保單價值不保本
保單是保險商品不是定存也非儲蓄，若在滿期前而想要要先拿回已繳交的全部保費，就得想扣一筆解約金，並非保證保本、還本，而是保險公司會扣除相關的費用率等費用後，依計算出的保單價值金額給付保險金給保戶，但保戶就可能覺得怎非已繳的全部保費，務須了解中間的差異性。
3、低於預定利率無回饋分享金
有些民眾會搞錯誤將宣告利率當作是保單的投資報酬率，這是錯誤的觀念，而且宣告利率也非保證利率，不保證一定高於保單預定利率，而是依各家壽險公司官網公告的宣告利率為主，採取浮動公告數據。如果保險公司公告的宣告利率低於保單的預定利率時，依條款約定，也就無機會給付回饋分享金給保戶。
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