▲磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰。（圖／記者李蕙璇攝）
記者李蕙璇／台北報導
考慮跟風搶購失能扶助險前可以先想想「3要2不」投保準則，謹慎選擇適合自己的保險商品。磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰就以自身經驗說，一般人會接受失能險，大都是周遭有人遇上了。他歷經奶奶中風15年後，外婆又失智，多年不間斷的照護，讓他考慮家族病史而為自己投保失能險多達500萬元保險額。
賴柏翰指出，長照有三寶，分別是長期照護險、類長照險（特定傷病險）、失能扶助險，當中又以失能扶助險賣得最好，因為不論是疾病或意外導致1～11級失能均可按失能等級表理賠，減少理賠爭議，費率也相對長期照護險便宜。
近期多家壽險公司失能險取消保證給付話題延燒，不是停售保單，而是保證給付型失能險因再保公司不再承保導致取消這個保障項目。民眾不宜盲目搶購，可參考「3要2不」原則。
3要：「第1~11級失能給付額度要高」、「扶助金要有保證」、「要有豁免保費」
多數人投保失能險只比較第1~6級失去工作能力或第1~3級失去生活能力的的理賠額度，卻忽略第1~11級可提供一次性給付的失能保險金。以胸腹部臟器為例，通常醫師會囑咐不宜過度勞累工作，卻因列在第7級得不到生活扶助金，故可以拉高第1~11級失能給付額。
再者，扶助金有保證給付，對保戶比較有保障，當中可進一步比較是否提供分期給付、一次拿（貼現）的選項；而豁免保費則是確保身體出狀況時，不致因繳不出保費而失效，市面上多數產品設為第1~6級失能即豁免，建議挑選豁免級數愈廣愈好。
▼左為賴柏翰。（圖／磊山保經提供）
2不：第1~6級失能理賠最好不打折。還有可先慎選不還本商品。
例如，有些保單條款設定「1~6級殘月失能扶助金為保額50%~100%按比例理賠」，當真的需要理賠時，保戶可能有預期落差。
而且民眾常見疑問「是否選購還本型失能險」，也建議先挑選不還本商品，因費率相差甚大，且年齡愈高、差距愈大。以某公司失能險為例，30歲男性投保還本、不還本的保費相差一倍，40歲相差二倍，等到50歲時相差四、五倍之多。
延伸閱讀
讀者迴響