▲實支實付險從今天起只能購買3張，並不溯及既往。（示意圖／《ETtoday新聞雲》資料照，與本文當事人無關）
記者紀佳妘／台北報導
多年的實支實付「副本理賠」將出現重大變革，自今（8）日起每人只能限買3張實支實付保單，並不溯及既往，專家提醒，民眾在投保前應留意3大重點，包括副本理賠、保證續保等，以保障自身的權益。
金管會公布，自11月8日後，每人最多只能購買1張正本理賠和2張副本理賠的實支實付保單，不過醫療險和傷害險分開計算，也就是民眾最多擁有3張實支實付醫療險、3張實支實付醫療傷害險保單，而原先就已投保超過3張實支實付醫療險者，不溯及既往。另外，旅平險、登山險等則不列入計算。
隨著二代健保的實施，健保負擔外的自費項目也跟著增加，民眾對於實支實付的保險規劃也更加重視，不過投保前應注意3大重點，公勝財富管理顧問公司財務顧問吳映蓉表示，首先是民眾應先釐清自己的需求，進而評估額度，包括住院病房費、手術費以及醫療雜費等。
以手術費為例，最常見有2種理賠方式，首先是依手術項目比例給付，也就是以實際費用乘以手術費用表上的比例，計算出理賠金額，另一種則是限額給付，如限額10萬元以下的費用會全部理賠，因此建議給付的方式及金額是否符合自身需求。
第二，部分保險公司的實支實付保單只限正本理賠，也有部分公司接受副本理賠，吳映蓉認為，民眾在負擔能力範圍之內，透過副本的方式，也就是買1正本加2副本等組合，即可以正本的理賠金給付醫療費，另外2個副本理賠則可負擔額外的費用，包括在家休養。
第三，國人平均餘命越來越長，吳映蓉建議，民眾應挑選「保證續保」的實支實付保單，甚至續保年齡越長越好，如果保險公司沒有保證續保，一旦生病的時候，可能保障無法涵蓋到老後所需。
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