資產規劃「3大地雷」公開！千萬別與親友共同持有資產

▲在進行投資理財時，要特別注意「資產規劃」。（圖／視覺中國CFP）

生活中心／綜合報導

大家都知道要有投資理財的觀念，但有不少人在進行投資理財時，在「資產規劃」這塊會踩到地雷，在《從扛債人生走向財務自由》一書中提到資產規劃有3大地雷，呼籲大眾千萬別犯！

資產規劃地雷1：過度的債務槓桿＋沒有做好稅源準備

能夠擁有資產的人，通常具備金錢管理能力，並且很清楚什麼方式可以替自己創造財富，但以投資單價高額的房產為例，買進買出的行政仲介費用、過度的債務槓桿與遺贈相關稅務問題，若沒提前準備需要繳的稅，可能在不久的將來衍生出其他問題。在投資這麼大筆錢、背下更多房貸之前，這個地雷必須小心避開。

資產規劃地雷2：投資過度分散

很多積極型投資人，都很懂得如何做風險分散，但有時卻會碰到資產過度分散的問題，例如，把資產分散在海外，或是投資在國內法定資產查詢系統完全無法追查到的地下管道。這樣的安排，有可能是因為投資人往返國內外的工作生活型態而來，但卻會造成很多未來的資金流動、稅務問題、繼承困擾。

資產規劃地雷3：與親友共同持有資產、互為保證

幾個好朋友一起投資不動產，說好以後買賣獲利均分，租賃就輪值當管理人，大家投資時都談好分潤比例，一直有穩定的收入好幾年。 像這樣眾人集資的資產規劃，可說是隨處可見，無論是白手起家的創業合夥，或是親友之間的資產共有，雖然不見得未來會發生意見不合，卻常見萬一有人倒下，繼承人無法接受原本協議的狀況，若是加上互做保人的債務問題，又變得更加複雜棘手了。

▼《從扛債人生走向財務自由》一書呼籲大眾千萬別犯資產規劃3大地雷。（圖／方智出版提供）