記者陳依旻／台北報導
民眾如果遇上金融消費爭議，除了尋求司法途徑救濟，也可以找金融消費評議中心申訴評議，據統計，自107年起，評議中心收受案件數量明顯成長，109 年度受理申訴案件1 萬426 件及受理評議案件3119 件，而今年第1季，該中心一共收受2,141件申訴案件及690件申請評議案件，其中以保險業佔最大宗，而且有逐年攀升的趨勢。以民國105年來說，當年客訴案4,902件，到了去年已經增至9,511件，短短4年幾乎倍增。
據了解，保險也涉及保單條款解釋，如果保戶的認知跟實際有點差距，理賠與期待有落差，糾紛就會來了；另外，有些業務員會利用誇大不實的方式銷售保單，待民眾需要理賠的時候就會產生爭議。
評議中心自民國101年正式運作，到110年第1季底，累計已受理4萬9,736件金融三業（保險、銀行、證券)申訴，以及2萬327件評議，但每年保險客訴率幾乎只升未減。
這10年，保險業客訴案雖然途中一度稍有緩解，但民國105年開始到109年逐年飆升，到109年已達到9,511件，幾乎增加一倍；若與101年相比，整整多了3,254件。
▲近10年每季保險業被申訴加評議件數統計表。（圖／記者陳依旻製表，點圖可放大）
今年第1季保險業爭議案件2,257件，與去年同期2,313件相比，雖然件數少了56件，但金融消費評議中心總經理洪令家直言，是因為每年第1、2季屬於淡季、而且疫情讓民眾覺得暫緩送件，但去年的數據顯示案件遽增都在下半年開始，十分擔心疫情結束就會暴增。
▲近兩年爭議案件對比。點圖可放大（圖／記者陳依旻製表）
去年「理賠金額認定」、「業務招攬爭議」、「遲延給付」、「殘廢等級認定」、「必要性醫療」、「承保範圍」、「未遵循服務規範」、「手術認定」等爭議，以「業務招攬」居冠。
記者觀察近10年「業務招攬」爭議案件確實居所有類型之冠，占比達12.16%；理賠金額認定、殘廢等級認定、事故發生原因、必要性醫療、承保範圍則居次。
▲101到110年保險爭議類型前6名。（圖／記者陳依旻製表）
金融消費評議中心表示，「投資型保單」很容易發生糾紛，第一，有業務員會以「保證獲利」為由向保戶招攬；第二，大多民眾不知道保險成本有多高，最後無力給付保險金；第三，投保時未確實了解商品，覺得會發大財。
近日一起糾紛案件是「投資不如預期」，王先生（化名）向保險公司購買2份投資型保險商品，第１期的時候保險公司有保證配息，但之後每年或每半年評價日卻都沒有配息了，讓王先生相當不滿，提出評議申請，要求保險公司給付第1期之後每年的配息金額。
但王先生的要求是保險公司要就其購買的投資型保險商品增加配息，屬於投資表現的範圍，依據法令規定，評議中心應該不受理。
且經查，王先生在評議申請書中僅陳述「請求給付後續每年的配息」，並沒有具體陳述爭執的事實、理由及請求標的金額。
被要求補正具體、特定的請求配息金額，也只表示「無法計算，這是要保險公司去計算應該配息多少」、「保單只有第１年有配息，保險公司只告知因為景氣不好所以無法配息，實在太離譜」等。
根據相關資料，可以認定王先生爭執的是所購買的2份投資型保險在第１年之後的配息狀況，所以，提出的請求是要保險公司就其所購買的投資型保險商品增加配息，屬於投資表現的範圍。
另外，王先生補正想要請求的具體標的金額也沒有補正。因此，評議申請不合程式及純屬投資表現的範圍，依據前述法令規定，評議中心不受理。
投資型保單其實是正向的，在國外也行之有年，但金融消費評議指出，業者雖然在KYC（認識你的客戶）要負好責任，例如招攬時，不能輕易引導或認定保戶是「積極型」投資人，罔顧保戶明明已經75歲高齡，只有退休金，沒有其他收入等情況；保戶也要切記須了解商品包括保單成本、手續費等是否在能力所及。
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