李沃牆/「賦閒人口」跌破百萬 勞動參與率創新高

2022年09月21日 12:41

▲退休前務必要做好退休及理財規劃,才能安享退休生活。否則就得「活到老,工作到老」。(圖/pexels)

●李沃牆/淡江大學財金系教授

詩云:「莫道桑榆晚,爲霞尚滿天」。當今社會有一群人高舉「財務自由」,及早把老闆炒魷魚,卻有一群年紀大了還默默工作,這世道改變?根據勞動部最新的統計顯示,2021年底的45至64歲的中高齡者勞參率已達65.15%,年增6.6萬人。而65歲以上的高齡勞動人口也由前1年的34萬3,000人增加到37萬人,勞參率突破9%。值得注意的是,今年前7個月中高齡「賦閒人口」降至百萬以內,勞參率則升至65.4%,創下歷年新高。這些變化的背後到底隱含何種經濟意涵?對未來退休該有何正確的規劃方向?

賦閒人口減少 高齡勞參率創新高

按定義,「賦閒人口」係指非求學、也非高齡、也沒有料理家務的非勞動力,且逾9成集中在45至64歲族群。如表1所列,我國歷年廣義賦閒人口呈明顯成長,自2007年的76.9萬一路升高至2013年的99.5萬。2014年更一舉突破百萬人口大關,此後年年逾百萬,2020年為101.9萬,歷年最高。不過,今年前7個月已降至97萬人,為近8年來首度跌破百萬的一年。此外,再觀察65歲以上高齡勞動人口的勞參率可知,2007年至2012年在[7.93%,8.13%]區間變動,但2013年至2020年間的變動範圍則升高至[8.32%,8.78%]區間,去年更突破9%關卡,來到9.18%歷史高點,此現象同時說明了高齡人口重回職場確實也有增加趨勢。

▲表1 我國賦閒人口及高齡勞參率變化(2007-2021)。(圖/作者整理自主計總處資料庫)

賦閒人口減少原因剖析

一、延後退休、或退休後再就業

根據勞動部以2013至2018年的抽樣數據調查結果來看,國人平均退休年齡男、女分別為64.6歲及61歲,即平均退離勞動市場年齡約為63歲。若與其他國家相較,韓國為72歲、日本70歲、美國67歲,我國退休年齡相對偏早,有許多人不到60歲就退休賦閒在家。然而近年來,在平均壽命延長及人口結構改變狀況下,迫使延後退休逐漸成趨勢。而且,中高齡與高齡者退休再就業的比率也有上升趨勢。進一步言之,內政部今(2022)年8月19日公布「2020簡易生命表」顯示,國人的平均壽命為80.86歲,其中男性77.67歲、女性84.25歲。倘平均63歲退休,平均餘命還有將近18年,漫漫長日,若無完整的退休規劃及充足的退休金,將度日如年。於是,延後退休或重回到勞動市場成為新選項。再者,少子化及人口老化愈趨嚴重,尤其台灣自2020年人口自然成長「死亡交叉」後,已連續兩年「生不如死」,且今年差距更加擴大。子女無力撫養長輩,長輩得靠自己,無非也是賦閒人口跌破百萬的背後原因之一。

二、退休金、儲蓄被通膨吃掉不夠用

如果希望能在退休過著無虞的生活,就要先決定在自己在退休後預計每年要花多少錢?那麼,退休金到底要多少才足夠,其實每個人標準不同,計算方式也差異頗大,從幾百萬到幾千萬都有。但以廣大的勞工族群來看,仍有將近300萬人月薪不到3萬元,未來退休金顯然不多,也相對不足。再加上物價幾乎每年漲,由表2可看出,在2007年至2021年間,僅有2009、2015及2020年等三個年度物價指數(CPI)年增率呈負成長;此期間所累積的物價指數年增率達16.11%,遠超過薪資成長幅度,換言之,在此期間的實質薪資為負成長,退休金縮水,必須將退休金目標提高。舉例而言,若某甲認為準備960萬的退休金就可以享受退休,但每年物價卻以2%成長,則30年後至少要有1,738萬元才成達成原目標。物價上漲,尤其是領固定退休金的中高齡退休族感受尤為深刻。日子愈來愈不好過,為免成為「下流老人」,因而重回到職場,開啟職涯第二春者大有人在。

▲表2 台灣地區近15年物價指數年增率變化(單位:%)。(圖/作者整理自主計總處資料庫)

三、四大退休基金面臨破產危機

軍公教年金改革,再加上「勞保勞退、國保退輔,瀕臨破產。繳少領多、績效不彰,積弊難除」,正是目前國內四大退休基金的寫照。特別是與千萬勞工息息相關的勞保破產傳言不斷,勞保潛藏負債達10.8兆,勞工們人心惶惶不安。在未來退休金沒保障下,只好乖乖留在職場繼續賣命工作。

▲是與千萬勞工息息相關的勞保破產傳言不斷,勞保潛藏負債達10.8兆,勞工們人心惶惶不安。(圖/記者廖婕妤攝)

四、《中高齡者及高齡者就業促進法》提供就業權益

如前所述,台灣少子化及高齡化危機已是進行式,2026年即將邁入「超高齡社會」,65歲以上高齡人口將超過20%。《中高齡者及高齡者就業促進法》已於2019年12月公布,該專法係保障中高齡者與高齡者的就業權益,解決其就業時可能面臨的歧視及受刻板印象影響等問題;鼓勵中高齡者投入勞動市場,讓65歲以上的勞動力受到重用,同時透過經驗傳承及世代合作,提升社會及經濟發展,無非也提高這些族群重回職場意願。

「工作、退休」,幾乎是所有上班族必經的人生過程,但「金錢雖非萬能,沒錢卻是萬萬不能」。台灣賦閒人口減少反映著經濟社會結構的改變,也提醒尚未退休的我們,退休前務必要做好退休及理財規劃,才能安享退休生活。否則就得「活到老,工作到老」

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