李沃牆/魔人神乎其技 台灣快成「金融詐騙寶島」

2023年07月12日 12:07

▲ 假投資等金融詐騙事件逐年成長,5年來暴增5倍,每4件詐欺案,就有1件是假投資。(圖/gogolook提供)

● 李沃牆/淡江大學財金系教授

金管會於7月11日召開國銀總經理聯繫會議,會中聚焦「防詐」業務。黃天牧主委期盼各銀行可配置「適當資源」協助防詐。足見,台灣金融詐騙已到相當嚴重地步。人類愈文明,科技愈進步,古老的詐騙似乎不曾減少,詐騙手法反而推陳出新,層出不窮,無不令人嘖嘖稱奇。如熱門的人工智慧(AI)生成聲音已成為詐騙集團犯罪新工具,正所謂「道高一尺,魔高一丈」,「盜亦有道」也。內政部警政署統計,去(2022)年全年詐騙案件達2萬9,702件,創下12年新高,較前年增加20.1%;受騙金額高達69億6,159萬元(台幣,以下同)。嫌疑犯人數達4萬5,802人,較前年暴增27%;被害人數也激增,去年共有5萬2,433人被詐騙,較前年增加17.4%,同創15年新高紀錄。值得注意的是,在所有詐騙事件中,假投資等金融詐騙事件逐年成長,2017年發生1,074件,去年上升到6,600件,5年來暴增5倍,每4件詐欺案,就有1件是假投資;財損從5億增至34億元,整整多出6倍,占詐欺案財損近半。無怪乎,有人揶揄地指稱,台灣快成為「金融詐騙寶島」。

金融投資詐欺位居排行榜之冠

警政署最新的統計顯示(如下表所列),今年1~5月詐欺案件發生數計1萬3,363件,較上年同期增加2,346件(+21.29%)。在各類詐欺案中,還是以「投資詐欺」的3,267件最多,且較上年同期增加893件(+37.62%)。若以年齡區分,詐欺被害人,則以未滿18歲的「假網路拍賣(購物)」最多,18~39歲各年齡層以「解除分期付款詐欺(ATM)」最多,40歲以上各年齡層以「投資詐欺」最多。陌生來電辨識Gogolook攜手與刑事局,共同於今年2月底發佈的「Gogolook 2022年度詐騙報告:網域篇」指出,去年度全台數千個詐騙網域之中,平均每月約新增超過2,000個的詐騙網域。其中以「假投資」為主題的詐騙網頁,占比最高,達57.7%。其次,為「一頁式詐騙」(16.8%)、假電商(12.5%)、假博弈(3.6%)、假貸款(2.7%)以及其他(6.6%)。「假投資,真詐騙」無孔不入,值得民眾注意及防範。

▲ 2023年1~5月詐欺案件發生數及破獲數。(圖/作者李沃牆根據警政署統計資料整理)

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投資詐騙案例不勝枚舉防不勝防

伴隨金融科技(Fintech)及各式社群媒體興起,新興金融商業模式如雨後春筍,加上泰半無專法可管。於是,非法金融交易平台、或是以電話簡訊或LINE群組冒充名人或投資老師,藉其影響力勸誘買股票、推銷販賣未上市股票,然後通過「養、套、殺」等手法進行詐騙。還是鼓吹投資虛擬貨幣,NFT(非同質化代幣),承諾短期可獲高回報等龐式騙局手法時有所聞。底下舉幾件最近發生的案例,或許大家尚歷歷在目。

一,今年4月,不動產借貸媒合平台「im.B」吸金詐騙25億多,有道是,無風不起浪,起浪必有因。im.B打著標售債權,聲稱合法高獲利、利息高達8至12%,吸引不少投資人加入。然而,2023年4月10日起,im.B開始出現利息晚入帳問題,直至4月20日起資金完全沒有入帳,東窗事發,投資人血本無歸,震驚社會。

二,日前,台南市有一名從事房地產的女仲介,透過網路認識一名男網友,受其鼓吹而大筆投資虛擬貨幣「乙太幣」,受騙金額高達1億元,為台南市近年最大起的詐騙案。此類虛擬通貨詐騙案件,通常有一定的SOP,如建構假投資平台、鎖定並取信被害人、進而誘騙投資、套牢後再行榨取、最後收網洗錢,類似案件接二連三。

三,銀行詐貸或洗錢:今年5月,檢調查出中國信託銀行某分行有3名行員在辦理客戶臨櫃申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額後,帳戶有短期內遭設定為警示或衍生管制帳戶的異常情事,確認行員勾結詐騙集團,以利成員洗錢之用。近日,又發生聯邦銀行通化分行有7名行員涉嫌勾結詐騙集團,助其提高帳號的單日提款上限及轉帳額度,金額高達千萬元。因為一般約定轉帳,單次不超過200萬元,單日累計最高300萬元,非約定的,每天限額3萬元。然而,行員涉嫌配合主管權限,提高轉帳金額,從幾倍到幾十倍都有,幫詐騙集團洗錢,正所謂「內鬼通詐騙集團」,防不勝防啊!

▲ 聯邦銀行通化分行行員涉嫌勾結詐騙集團,詐騙金額高達數千萬。(圖/聯邦銀行提供)

政府跨部門合作 並強化科技監理

面對金融詐騙,筆者以為:

一、必須政府相關部門(金管會、數位部、警政署),及電信、金融業者協同合作。尤其,金融業者必須加強內稽內控,以及公司員工的金融倫理教育。行政院甫於今年6月9日核定「新世代打擊詐欺策略行動綱領 1.5 版」。完備所需的人力及預算等資源,法律面和技術面雙管齊下,加重詐欺刑責,並透過各公私部門協力合作全力防詐、反詐,盼能對金融防詐有所助益。

二、應用科技監理及防阻,如Watchmen商譽保護服務以「Whoscall認證號碼」搭配「偽冒偵測系統」,能夠有效偵測簡訊、電話、網域以及社群平台的偽冒情資,降低詐騙比例,如去年就揭露近六成的假投資網頁,對防詐確實能產生防阻效果,應廣為應用。

加強民眾金融及防詐騙教育刻不容緩

金融研訓院曾於2020年針對國內展開「金融生活調查」,發現有36%的國人「完全」不了解金融服務與商品,另有37%的國人則僅認為自己「稍微了解」金融服務與商品。整體金融素養「極低」者占45.5%,與32.2%「低」相加,占77.7%。2022年所做的國人「金融生活調查」中,則發現20到29歲世代的金融認知令人擔心,有近四成年輕人「接近金融文盲」程度。金融知識不足,容易受騙實其來有自啊!首先,「知此知彼,方能百戰百勝」。民眾要多了解及辨識各式金融詐騙的類型。其次,「天下沒有白吃的午餐」,投資應循正常管道,切勿有貪念,「貪」與「貧」僅一線之差。切勿聽信來路不明的投資訊息,以免受騙上當。若發現疑似詐騙,可撥打165尋求協助。另建議安裝Whoscall App(如下圖),Whoscall 擁有全球各地逾16億筆電話號碼資料庫,具備通話與簡訊功能,並提供陌生來電辨識(如常見的貸款、保險、投資、推銷、詐騙、一接就掛等),封鎖騷擾號碼、自動過濾簡訊等防護功能,降低接聽詐騙電話及受騙機率。防阻金融詐騙,需要大家一起努力,莫讓台灣成金融詐騙寶島。

▲ 筆者安裝whoscall 及接到過濾電話示例。(圖/作者李沃牆提供)

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