文／施昇輝（暢銷理財作家）
如果你真的每個月能存6,000元，而且花費控制在24,000元以內，我要恭喜你，因為「紀律」在投資上是非常重要的。既然你存錢能做得到，未來投資也一定沒問題。
完成以上的目標，一來累積了爾後理財的「大夢想基金」，二來確保了「小確幸基金」的完整。如果你「某」個月的花費超過24,000元，那就勢必要從小確幸基金來彌補，如果你「每」個月都透支，最後很可能小確幸基金會通通歸零，也就別寄望生活裡還有什麼小確幸了⋯⋯。
▲「花錢的紀律」是存錢最重要的一環／示意圖／Pakutaso，下同
我之前提過，薪水入帳後，立刻將其中的6,000元轉存到大夢想基金的帳戶。那麼，領到三節獎金時（一般企業端午節、中秋節會發半個月薪水，春節則發一個月薪水），也要另開一個小確幸基金的帳戶嗎？ 我的建議是初期先不用，等每個月的花費可以穩定控制在24,000元以內時，再另外開個帳戶。因為初期或許常常會透支，如果另開一個小確幸基金帳戶，會常常需要提領，一則麻煩，二則失去基金應該持續累積的目的。
一旦看著薪資帳戶裡原先應該屬於小確幸基金的金額不斷減少，對你而言，也是一個警訊，迫使你必須更節省，或者必須更努力工作來尋求加薪的機會，甚至必須更積極去找兼差來開源。
在小資階段，一年能有10萬元小確幸基金，應該就相當不錯了。這時，你一定要有所規劃，不能寄望一切都能隨心所欲，因此我建議小確幸必須是有節制的。
首先，你要排出小確幸的優先順序。假設你最想出國自助旅行，就留下一半來做基金，一年以10萬元的一半5萬元為例，或許可以去日本兩次，若要去歐美國家，可能只允許去一次（對於年輕人規劃自助旅行諸如上網訂便宜機票、住宿的能力，我是非常佩服的）。如果第二想做的事是看演唱會，就以1萬元為預算，這樣應該可以看兩場，因此你不能每個巨星都要看，只好分好幾年才能每個歌手或樂團看一次。再來，你想在國內旅行、住民宿，就再把1萬元扣除，依此類推下去。
不過，請記得，千萬不能把10萬元通通做規劃，至少要留下20％（2萬元），一來可供臨時小確幸花用，二來還是要預做支應生活費透支的準備。
我以前寫書的論點太嚴厲，主張「犧牲小確幸，追求大夢想」，現在我稍做修正，不是「完全」犧牲小確幸，只是必須有節制。
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＊本文摘錄自《無腦理財術，小資大翻身！：無論起薪多少都受用的超簡單投資法》
作者：施昇輝
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