金管會日前釋出 3 張「純網銀」的執照，3家申請業者通通上榜，最快2020年就會開張。秀文第一篇文章曾經有介紹過「數位帳戶」，還有每間銀行都會提供「網路銀行」服務，三種東西究竟差在哪？秀文一篇講清楚。
我們從最早出現的「網路銀行」說起，網路銀行就是銀行透過網路提供的服務，可以在網銀上查餘額、轉帳、申購外幣。使用者不需另外開新帳戶，直接可使用在該行的存戶、證券戶、數位帳戶進行操作。利率和銀行牌告利率一模一樣，除了像 ATM 送的可有可無的紅利點數以外，基本上沒什麼特別的優惠。
至於「數位帳戶」則是目前各銀行的兵家必爭之地，數位帳戶不像一般帳戶要臨櫃開戶，消費者可以用自然人憑證，或是其它信用卡直接線上開戶。雖然無實體存摺，但有金融卡，還是可以用 ATM 領錢。
為了吸引年輕族群和小資族，各銀行都祭出優惠活存利息，以及免費跨提跨取優惠。小資族每個月拿到薪水後要繳房租、還學貸、繳孝親費，買網拍還要匯錢給賣家。這時用數位帳戶，每一筆跨行轉帳就現省 15 元。若在年利率 1.2% 帳戶存入10萬元，每個月可拿到100元利息，而且這筆錢是活存，可以隨時動用，不像定存或儲蓄險需要被綁在那裡。
▲現代為了吸引年輕族群和小資族，各銀行祭出優惠活存利息。（示意圖／取自免費圖庫Pexels）
如果你有一筆50萬以上的資金，可以考慮永豐銀行的大戶數位帳戶，擁有 1.1% 高利率，以及 100 萬元的超高上限。如果你有美元資產，或單純想要買美元賺匯差及利息，則可考慮台新Richart，目前美金活儲利率高達 2.7%。而只有 10 萬元以內的資金，擔心年底優惠縮水，則推薦使用王道銀行，因為新戶10萬元以內享1.2%利率一整年。至於常有跨行轉帳、提款需求，則可選擇國泰KOKO，每月有各50次的跨轉跨提，讓你轉到手軟。
至於最近沸沸揚揚的「純網銀」，指的就是沒有實體分行的銀行，可以在網路上執行所有傳統銀行的業務。也就是說，純網銀將來不只會有數位帳戶，還能在網路上直接申請貸款、信用卡，甚至匯錢至國外。而且因為純網銀營運成本比較低，因此可能會推出更多具競爭力的金融商品。消費者可以享受到更低的交易手續費，以及更高的利率或回饋率。
目前三家純網銀分別為國家隊將來銀行（最大股東為中華電信），擁有眾多使用者基礎的 LINE BANK（最大股東為 LINE），以及在日本已練兵多年的樂天銀行（最大股東為日本樂天）。純網銀的出現，可能會像智慧型手機登場一般，完全打破民眾對銀行、金融的想像。如果能在網路上解決一切和錢有關的事，又何苦親自跑銀行呢？
