▲健走減免保費型外溢保單，受到都會年輕女性歡迎。（圖／達志示意圖）
記者戴瑞瑤／台北報導
保險局從2016年6月開放保險公司販售「外溢保單」，目前市面上的外溢保單類型可區分3類，包括健診減免保費、健走減免保費、實物給付健診。而根據壽險公司投保大數據分析，健走型外溢保單投保對象，近6成都是雙北與高雄等都會地區，且以年輕女性為主要族群。
根據保險局統計，截至今年5月底，有5家公司販售7張外溢保單。只要是提供鼓勵機制，鼓勵被保險人落實或提升自身健康管理觀念及行為，以利健康促進正向效果的保單，就會歸類為「外溢保單」。
而根據富邦人壽的保戶大數據分析，健走減免保費型的外溢保單，35歲以下保戶高達77%，其中又以年輕族群25至29歲最高（35.7%），其次為20到24歲占比22.4%。
觀察整體保戶的性別組成，女性以68%的比例遠高於男性32%，不難看出女性民眾的健康風險意識更勝男性；若從平均步數指標來看，投保保戶每日平均步數為7290步，高於國人每日平均步數5000步，其中男性每日平均步數又高達8316步，高於女性的6837步，可以看出男性有較佳的行動力。另外，在各年齡區間，則以25至29歲年輕人走最多、每日平均步數高達8105步。
目前販售健走減免保費型外溢保單的壽險公司有3家，包括台灣人壽、中國人壽、富邦人壽。富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓指出，年輕人通常體況良好，對於維持運動也很有信心，以保費折減為誘因能有效強化該族群的運動動機，再加上以APP或穿戴裝置紀錄軌跡的運動習慣，與該族群真實的運動情況相近，因而可以得到年輕世代的踴躍迴響。
此外，外溢保單除了有保障功能，透過減抵保費促使保戶願意「主動降低風險」，進而改變投保大眾的運動習慣。董采苓表示，以富邦人壽推出的健走減免保費型外溢保單來說，保戶當年度所累積的平均有效健康步數，達到保費折扣門檻，即可折減續年度相對應的保費折扣，步數越多保費折扣越高，最高可享有10%保費折扣。
假設：22歲女性投保重大疾病健走型外溢保單，保額100萬元、保險年期20年，年繳保費約2400元。假設第一年保單年度該保戶平均有效健康步數達6938步，即超過6000步門檻，第二保單年度便能減抵保費3%，當年保費只需繳2328元；若走超過1萬步則有最高10%減抵。
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